一、殘疾人保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
作為一個(gè)發(fā)展中的人口大國，從根本上保障殘疾人這一龐大的弱勢(shì)群體的合法權(quán)益是中國社會(huì)保障制度發(fā)展的根本要求,也是中國人力資源和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的根本需要。中國殘疾人社會(huì)保障取得了長足的進(jìn)步和迅猛的發(fā)展。殘疾人社會(huì)的地位、生活條件有了明顯改善，殘疾人生活質(zhì)量明顯提高。但與發(fā)達(dá)國家相比，與廣大殘疾人對(duì)社會(huì)保障的需求相比，與中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的目標(biāo)相比，還有很大差距。
中國殘疾人社會(huì)保障目前存在的主要問題
資料來源：智研咨詢整理
智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)查及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：殘疾人參加社會(huì)保險(xiǎn)，是解決單位、家庭和殘疾者本人后顧之憂的一項(xiàng)重要措施。殘疾人的社會(huì)保險(xiǎn)，一般都是同健全人的社會(huì)保險(xiǎn)一起實(shí)施的，按照國家的統(tǒng)一政策規(guī)定辦理。
2019年中國城鄉(xiāng)殘疾居民參加城鄉(xiāng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)2630.7萬人，同比增長2.71%；2020年中國城鄉(xiāng)殘疾居民參加城鄉(xiāng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)2699.2萬人，同比增長2.60%。
2016-2020年中國城鄉(xiāng)殘疾居民參加城鄉(xiāng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)及增長
資料來源：中國殘疾人聯(lián)合會(huì)、智研咨詢整理
2016-2020年中國60歲以下的參保殘疾人中重度殘疾人數(shù)及占城鄉(xiāng)殘疾居民參加城鄉(xiāng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)的比重保持在20%-25%，2020年中國城鄉(xiāng)殘疾居民參加城鄉(xiāng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)2699.2萬人，60歲以下的參保殘疾人中重度殘疾人數(shù)680.1萬人，及占城鄉(xiāng)殘疾居民參加城鄉(xiāng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)的25.2%。
2016-2020年中國60歲以下的參保殘疾人中重度殘疾人數(shù)及占城鄉(xiāng)殘疾居民參加城鄉(xiāng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)的比重
資料來源：中國殘疾人聯(lián)合會(huì)、智研咨詢整理
2016年以來，中國得到了政府的參保扶助的60歲以下參保重度殘疾人數(shù)逐年增長，2020年中國得到了政府的參保扶助的60歲以下參保重度殘疾人數(shù)657.9萬人，較2016年增加212.2萬人。
2016-2020年中國得到了政府的參保扶助的殘疾人數(shù)及增長
資料來源：中國殘疾人聯(lián)合會(huì)、智研咨詢整理
近幾年，中國60歲以下參保重度殘疾人享受代繳比例保持在97%左右，2020年中國60歲以下參保重度殘疾人享受代繳比例為96.7%，較2016年增長4.2個(gè)百分點(diǎn).
2016-2020年中國60歲以下參保重度殘疾人享受代繳比例
資料來源：中國殘疾人聯(lián)合會(huì)、智研咨詢整理
2019年中國享受了全額或部分代繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)惠政策的非重度殘疾人數(shù)299.1萬人，同比增長0.23%；2020年中國享受了全額或部分代繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)惠政策的非重度殘疾人數(shù)303.7萬人，同比增長1.54%。
2016-2020年中國享受了全額或部分代繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)惠政策的非重度殘疾人數(shù)及增長
資料來源：中國殘疾人聯(lián)合會(huì)、智研咨詢整理
符合領(lǐng)取養(yǎng)老金條件的城鄉(xiāng)重度殘疾人，在一次性足額繳費(fèi)后，憑本人身份證、獨(dú)子證、人事檔案等資料，經(jīng)社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核后，按現(xiàn)行政策規(guī)定為其計(jì)發(fā)養(yǎng)老待遇。
2016-2020年，中國領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇的殘疾人數(shù)呈增長趨勢(shì)，截止2020年底，中國領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇的殘疾人數(shù)1140.5萬人，較2016年增加204.4萬人。
2016-2020年中國領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇的殘疾人數(shù)及增長
資料來源：中國殘疾人聯(lián)合會(huì)、智研咨詢整理
二、政府助殘商保符合理論發(fā)展趨勢(shì)和要求
殘疾人的福利事業(yè)發(fā)展一直受到聯(lián)合國等一些國際組織和各國政府的關(guān)注。雖然很少有專門的政府政策和法規(guī)明確提出要給予殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)資助的條文，但也沒有明確禁止對(duì)殘疾人購買商業(yè)保險(xiǎn)給予資助的條例。相反，許多文件政策、法規(guī)條文給我們?cè)诜龀趾唾Y助殘疾人參與商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)方面提供了很多可以想象、創(chuàng)新的空間。
中國為了改善和提高殘疾人保障水平，不完全依靠政府，通過市場(chǎng)配置資源來尋找機(jī)會(huì)，準(zhǔn)備創(chuàng)新發(fā)力，設(shè)立專門的殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)公司。
十二五”時(shí)期以來，全國部分殘聯(lián)陸續(xù)自主使用殘保金為殘疾人購買商業(yè)保險(xiǎn)來提高殘疾人的保障水平。由于目前還沒有助殘商保的政府政策和頂層制度設(shè)計(jì)藍(lán)本，從而導(dǎo)致不同地區(qū)殘疾人補(bǔ)充商業(yè)保障的水平參差不齊。
商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)保障的層次、標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)作等都不一樣。它不屬于社會(huì)保障的范疇，保方、參保方都是為了追求利益，因此，參加商業(yè)保險(xiǎn)完全是一種個(gè)人自愿、個(gè)人出資、個(gè)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人受益的行為。
政府助殘商保符合理論發(fā)展趨勢(shì)和要求
序號(hào) | 政府助殘商保遵的措施從聯(lián)合國倡導(dǎo)，不違背我國的政策法規(guī) | 具體分析 |
一 | 聯(lián)合國倡導(dǎo)各國政府支持殘疾人通過市場(chǎng)獲得福利 | 聯(lián)合國有關(guān)殘疾人福利和保障問題的文件精神與“多元福利”理論一致。在商業(yè)保險(xiǎn)作為提高人們生活保障水平重要舉措的時(shí)代，對(duì)無力參與商業(yè)保險(xiǎn)的殘疾人給予一定的資助符合聯(lián)合國的精神。而且，政府的參與和支持，還能讓殘疾人在范圍、質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn)方面享受到更周到、更全面、更廉價(jià)的商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，使殘疾人享受與健全人平等的地位，獲得應(yīng)有的尊嚴(yán)和尊重。 |
二 | 我國倡導(dǎo)為殘疾人發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目 | 我國殘疾人事業(yè)是隨著新中國的誕生和經(jīng)濟(jì)、社會(huì)事業(yè)的發(fā)展而逐步發(fā)展的。尤其在國務(wù)院殘疾人工作委員會(huì)和中國殘疾人聯(lián)合會(huì)成立以來，殘疾人事業(yè)直接得到國務(wù)院的關(guān)注和領(lǐng)導(dǎo)，更是順應(yīng)國際潮流，不斷向縱深處發(fā)展。特別是黨的十八大以來，中央政府制定了各種政策，全方位保障殘疾人的生活水平，促進(jìn)殘疾人實(shí)現(xiàn)小康。通過商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)為殘疾人建立補(bǔ)充保障機(jī)制是中央政府所提倡的一種重要舉措和發(fā)展方向。 |
三 | 中國殘聯(lián)主張殘疾人商業(yè)保險(xiǎn)要“政府幫一點(diǎn)、社會(huì)湊一點(diǎn)、個(gè)人繳一點(diǎn)” | 十二五”時(shí)期以來，全國各地已經(jīng)有許多政府助殘商保的實(shí)踐。中央政府對(duì)這種實(shí)踐并沒有持反對(duì)態(tài)度，與學(xué)者和實(shí)際工作者一起積極探索如何有效推行政府助殘商保制度。根據(jù)目前的社會(huì)發(fā)展階段，殘疾人參加商業(yè)保險(xiǎn)工作還需要進(jìn)一步探索和研究，要客觀地根據(jù)各地情況開發(fā)適合殘疾人的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品；有條件的地區(qū)要逐步開展試點(diǎn)，不斷創(chuàng)新，不斷完善，為加快推動(dòng)殘疾人小康進(jìn)程提供重要補(bǔ)充。 |
四 | 殘保金是合理合法的政府助殘商保重要補(bǔ)助資金 | 1.殘保金是政府助殘商保補(bǔ)助資金的主要來源之一；2.殘保金使用管理辦法不排除用于政府助殘商保；3.我國產(chǎn)權(quán)規(guī)則確立殘保金可用于殘疾人購買綜合商業(yè)保險(xiǎn)；4.殘保金用于政府助殘商保并未改變資金用途，但能提高資金運(yùn)用效率。 |
智研咨詢 - 精品報(bào)告
2025-2031年中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告
《2025-2031年中國保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》共十一章，包含保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)營分析，2025-2031年保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)，2025-2031年我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略等內(nèi)容。
文章轉(zhuǎn)載、引用說明：
智研咨詢推崇信息資源共享，歡迎各大媒體和行研機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)載引用。但請(qǐng)遵守如下規(guī)則：
1.可全文轉(zhuǎn)載，但不得惡意鏡像。轉(zhuǎn)載需注明來源（智研咨詢）。
2.轉(zhuǎn)載文章內(nèi)容時(shí)不得進(jìn)行刪減或修改。圖表和數(shù)據(jù)可以引用，但不能去除水印和數(shù)據(jù)來源。
如有違反以上規(guī)則，我們將保留追究法律責(zé)任的權(quán)力。
版權(quán)提示：
智研咨詢倡導(dǎo)尊重與保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)，對(duì)有明確來源的內(nèi)容注明出處。如發(fā)現(xiàn)本站文章存在版權(quán)、稿酬或其它問題，煩請(qǐng)聯(lián)系我們，我們將及時(shí)與您溝通處理。聯(lián)系方式：gaojian@chyxx.com、010-60343812。
