加強保險銷售人員和保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員管理有關政策

    為切實推動保險公司、保險專業(yè)中介機構（以下統(tǒng)稱“保險機構”）落實主體責任，全面加強保險公司銷售人員、保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員（以下統(tǒng)稱從業(yè)人員）隊伍管理，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于落實保險公司主體責任 加強保險銷售人員管理的通知》《關于切實加強保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員管理的通知》（以下統(tǒng)稱兩個《通知》）。中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就此回答了記者相關提問。

    一、兩個《通知》的主要背景是什么？

    主要基于以下背景：一是當前我國保險市場正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，保險消費需求正在升級深化，從業(yè)人員作為保險業(yè)的一方重要參與者，應當而且必須對其實施更加有力有效的管理，才能使之更加適應行業(yè)發(fā)展新要求和老百姓保險消費新需求。二是從業(yè)人員直接面對保險消費者從事保險銷售、咨詢等服務，其素質(zhì)水平、誠信狀況直接關系到保險消費者切身利益，直接影響保險行業(yè)形象。2015年以來，從業(yè)人員快速增長，目前僅保險公司個人代理人就達900萬。面對如此龐大的人員隊伍，落實保險機構管理主體責任、強化其管理意識、督促其完善制度機制至關重要。三是2019年中國銀保監(jiān)會部署開展了保險公司銷售人員、保險專業(yè)中介機構從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核工作。從清核情況看，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、大進大出等問題較為突出，其根源在于保險機構在從業(yè)人員管理的理念、架構、舉措等方面存在缺失和偏差，沒有切實肩負起主體管理責任。出臺兩個《通知》，就是堅持問題導向和制度引導，瞄準從業(yè)人員管理癥結，著力彌補制度短板，切實提升監(jiān)管效力效能，切實服務行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    二、兩個《通知》的關鍵著眼點是什么？

    從業(yè)人員數(shù)量眾多，監(jiān)管必須提綱挈領、抓主要矛盾和矛盾的主要方面。兩個《通知》的切入點和著眼點就是抓住保險機構對從業(yè)人員管理主體責任這個關鍵，全方位推動保險機構按照強管理、提素質(zhì)、促轉(zhuǎn)變、樹形象的總方向，持續(xù)全面加強從業(yè)人員隊伍管理。

    落實保險機構主體責任，應當體現(xiàn)和把握以下三個原則：一是法人主責原則。堅持責任落實主抓法人機構、責任追究首問法人機構，敦促保險機構董事會、經(jīng)營管理層、保險公司保險中介渠道業(yè)務管理責任人自上而下切實承擔起職責，發(fā)揮好指揮棒作用。二是全面責任原則。堅持全方位、全流程壓實保險機構對從業(yè)人員的管理責任，全面督促引導建立健全從業(yè)人員管理制度，形成層層有責、層層負責、事事明責的工作機制。三是嚴肅問責原則。必須對從業(yè)人員管理責任不到位的保險機構及其管理人員，依法嚴厲處罰，依規(guī)嚴肅追責，以此保證制度要求切實落地做實。

    三、兩個《通知》的主要內(nèi)容是什么？

    兩個《通知》是在《保險法》及保險代理人、經(jīng)紀人、公估人監(jiān)管規(guī)定等法律法規(guī)框架下，在系統(tǒng)梳理從業(yè)人員監(jiān)管政策基礎上，緊抓保險機構管理責任這個關鍵點，緊扣從業(yè)人員管理過程鏈條中的主要環(huán)節(jié)，緊盯從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核中發(fā)現(xiàn)的問題，對保險機構主體責任進行條分細捋和明晰化，明確保險機構對從業(yè)人員從入職到離職的全流程、全環(huán)節(jié)管理要求和標準。兩個《通知》既針對市場新情況新問題有側(cè)重有創(chuàng)新，也體現(xiàn)必要的延續(xù)性，與現(xiàn)行監(jiān)管制度有機銜接。

    兩個《通知》從加強戰(zhàn)略統(tǒng)籌、嚴格招錄管理、嚴格培訓管理、嚴格資質(zhì)管理、嚴格從業(yè)管理、夯實基礎管理、嚴格監(jiān)管監(jiān)督等方面，分別對保險公司、保險專業(yè)中介機構落實從業(yè)人員管理主體責任明確監(jiān)管要求。總體看，有以下幾個特點：一是強調(diào)戰(zhàn)略站位，要求公司站在戰(zhàn)略高度，統(tǒng)籌考慮從業(yè)人員發(fā)展及管理問題，系統(tǒng)建立從業(yè)人員管理制度體系及責任人體系。二是建立全過程管理，將從業(yè)人員發(fā)展管理作為系統(tǒng)工程，抓住從入職到離職過程中的關鍵環(huán)節(jié)進行細化規(guī)定。三是抓實落地實施，體現(xiàn)出嚴格監(jiān)管監(jiān)督、依法嚴厲處罰和嚴肅責任追究的導向。

    四、建立從業(yè)人員銷售能力分級體系基本考慮是什么？

    在發(fā)達保險市場，對從業(yè)人員進行分級管理、分類授權是通行做法，他們通過監(jiān)管部門、行業(yè)組織、保險公司等主體，建立形成了比較完善的從業(yè)人員銷售能力分級管理體系。

    當前，我國保險業(yè)正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，消費者的保險需求更加多元化、復雜化，從業(yè)人員的能力水平必須與消費者的保險需求以及保險產(chǎn)品的復雜程度相適應，客觀上要求對從業(yè)人員實行更加精細化的管理。

    我國《保險法》規(guī)定，從業(yè)人員應品行良好、具有從事保險銷售所需的專業(yè)能力，這是原則性、方向性的規(guī)定，需要進一步落地。兩個《通知》進一步細化落實《保險法》規(guī)定，提出支持保險行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢，推動銷售人員銷售能力分級工作，明確保險機構要綜合考察從業(yè)人員學歷水平、從業(yè)年限、保險產(chǎn)品知識、誠信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權。

    五、推動保險機構落實主體責任的保障措施是什么？

    為使保險機構對從業(yè)人員管理主體責任相關要求切實常抓長抓、抓實抓好，兩個《通知》對此提出了嚴格的監(jiān)管監(jiān)督機制，體現(xiàn)為兩個維度四項要求。一個維度是對保險公司，嚴格突出依法嚴格監(jiān)管和嚴格處罰的要求，明確加強專項檢查，對忽視從業(yè)人員管理主體責任、未按照要求建立管理制度、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬從業(yè)人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的機構，依法嚴厲處罰和嚴肅責任追究。銀保監(jiān)會還將圍繞保險公司落實對銷售人員招錄、培訓、合規(guī)、穩(wěn)定性、基礎數(shù)據(jù)、風險管控等方面管理情況建立評價指標體系，定期開展綜合評價，對保險公司銷售人員隊伍管理情況由高到低劃分不同檔次，依法對評級差的保險公司采取有力監(jiān)管措施。另一個維度是對監(jiān)管部門自身，強調(diào)嚴格屬地監(jiān)管責任和嚴肅監(jiān)管問責的要求，即在清晰全面落實屬地監(jiān)管前提下，明確依法依規(guī)監(jiān)管問責，堅持有責必問、問責必嚴，切實把問責壓力轉(zhuǎn)化為監(jiān)管履職動力。