放寬小微企業(yè)不良貸款容忍度 提高金融機(jī)構(gòu)貸款積極性

    6月5日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議為進(jìn)一步實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，更大激發(fā)市場(chǎng)主體活力，確定了把“雙創(chuàng)”引向深入的措施。其中包括引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)融資實(shí)際利率和綜合成本，將小微企業(yè)不良貸款容忍度從不高于各項(xiàng)貸款不良率2個(gè)百分點(diǎn)放寬到3個(gè)百分點(diǎn)。鼓勵(lì)風(fēng)投、創(chuàng)投加大對(duì)“雙創(chuàng)”的支持力度。支持創(chuàng)業(yè)孵化機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投企業(yè)發(fā)債融資。

    對(duì)此，民生銀行研究院院長(zhǎng)黃劍輝指出，“雙創(chuàng)”是從供給側(cè)發(fā)力推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力，對(duì)激發(fā)市場(chǎng)活力，促進(jìn)增加就業(yè)有重要意義。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)基于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職責(zé)，對(duì)符合條件的企業(yè)提供必要支持。

    中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼表示：“今日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出將‘小微企業(yè)貸款’不良率容忍度提高到3%。而3月13日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文，將‘普惠型小微企業(yè)貸款’不良率容忍度提高到3%。少了‘普惠型’3個(gè)字，覆蓋面更廣了。”

    但更重要的是落實(shí)，無論是監(jiān)管還是銀行都應(yīng)該在理念和行動(dòng)上真正地提高不良率容忍度。與此同時(shí)，應(yīng)放開對(duì)小微企業(yè)貸款利率的管制。

    民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，對(duì)商業(yè)銀行而言，不良率容忍度放寬后會(huì)增加商業(yè)銀行，特別是基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)小微企業(yè)貸款的積極性，進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)特別是創(chuàng)新型小微企業(yè)的支持力度。同時(shí)，要采取綜合措施切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是小微企業(yè)融資成本。除了進(jìn)一步在信貸方面加大支持以外，更重要的是要利用先進(jìn)的金融科技來提高風(fēng)控能力和風(fēng)控效率，特別是要?jiǎng)?chuàng)新多元化的金融服務(wù)來滿足不同層次的小微企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需要。

    在鼓勵(lì)風(fēng)投創(chuàng)投加大對(duì)雙創(chuàng)的支持力度，支持創(chuàng)業(yè)孵化機(jī)構(gòu)創(chuàng)業(yè)發(fā)債的融資方面，溫彬表示，要進(jìn)一步加大直接融資對(duì)小微企業(yè)的支持。小微企業(yè)特別是創(chuàng)新型小微企業(yè)本身具有信用風(fēng)險(xiǎn)較高、缺少足夠的擔(dān)保抵押物的特點(diǎn)，因此應(yīng)該更好地發(fā)展風(fēng)投、創(chuàng)投，包括私募基金等股權(quán)、債權(quán)融資工具，有助于降低小微企業(yè)的杠桿率，使其更好獲得資金的支持。