動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記即將在全國實施。近日召開的國務院常務會議指出，為優(yōu)化營商環(huán)境、促進金融更好服務實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)，近幾年在部分省市開展了動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記試點，便利企業(yè)擔保融資。試點中，民營和中小微企業(yè)新增擔保登記業(yè)務占比超過95%、融資金額占比超過80%。
為進一步擴大改革效果，國務院常務會議決定，從2021年1月1日起，對動產(chǎn)和權(quán)利擔保在全國實行統(tǒng)一登記。原由市場監(jiān)管總局承擔的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押登記和人民銀行承擔的應收賬款質(zhì)押登記，以及存款單質(zhì)押、融資租賃、保理等登記，改由人民銀行統(tǒng)一承擔，提供基于互聯(lián)網(wǎng)的7×24小時全天候服務。
對此，光大銀行金融市場部分析師周茂華認為，在全國實施動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記，將有助于標準化企業(yè)信息統(tǒng)計口徑，避免“數(shù)據(jù)孤島”，便利金融機構(gòu)查詢相關(guān)企業(yè)動產(chǎn)和權(quán)利擔保信息，提升數(shù)據(jù)使用質(zhì)量。同時，全國實施統(tǒng)一登記將降低信息不對稱，有助于提升金融服務實體經(jīng)濟的能力，降低民營和中小微企業(yè)融資難度，推動國內(nèi)營商環(huán)境進一步優(yōu)化。
周茂華表示，從近幾年試點效果來看，統(tǒng)一登記的舉措便利了民營和中小微企業(yè)融資，主要在于有效降低了信息不對稱，通過對企業(yè)動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記，金融機構(gòu)可以方便地拿到標準、可信的信息。同時，通過動產(chǎn)和相關(guān)權(quán)利數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)也可以對企業(yè)經(jīng)營狀況及發(fā)展趨勢做出預測，以便對信貸風險進行評估定價，增強金融機構(gòu)提供融資的意愿。動產(chǎn)和權(quán)利可以被金融機構(gòu)納入擔保，不能不說是“質(zhì)”的進步。
“相比于此前松散的機構(gòu)登記，動產(chǎn)和權(quán)利擔保的統(tǒng)一登記相當于給企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資提供了一個更加權(quán)威的證明，一方面增加了金融機構(gòu)的融資意愿，降低了松散登記下信息不對稱導致的高融資成本；另一方面拓展了實體經(jīng)濟融資渠道，尤其是不動產(chǎn)等抵押物稀缺的企業(yè)能夠從中獲益。”中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林認為，最重要的是，統(tǒng)一登記有利于解決借貸雙方信息不對稱問題，幫助優(yōu)化實體經(jīng)濟的融資和營商環(huán)境。而從制度完善的角度看，此次動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記也彌補了我國擔保登記制度上的缺陷，有利于建立起全國統(tǒng)一的擔保登記制度，提高我國實體經(jīng)濟尤其是中小微企業(yè)的信貸獲得程度。
國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼同樣認為，盡管近年來我國金融機構(gòu)不斷提高企業(yè)信用貸款比例，但擔保融資仍然是企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資的重要方式。在現(xiàn)有體系下，不同的動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記權(quán)限散落在多個部門，不但企業(yè)辦理登記不方便，也不利于金融機構(gòu)統(tǒng)一掌握相關(guān)信息。在全國實施動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記，有助于金融機構(gòu)全面掌握企業(yè)動產(chǎn)和相關(guān)權(quán)利信息，更加“敢貸”“愿貸”，提升擔保融資的意愿和效率。
在操作層面，會議明確，此前已作動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記的，不需要重新登記，有關(guān)部門要妥善做好存量信息數(shù)據(jù)移交等銜接工作。對新登記的，由當事人通過動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理，并對登記內(nèi)容的真實性、完整性和合法性負責；登記機構(gòu)不對登記內(nèi)容進行實質(zhì)審查。
在全國實施動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記，需要注意哪些問題？周茂華表示，作為信息服務，要提升金融機構(gòu)信息使用效率，就需要統(tǒng)一登記信息的口徑，使相關(guān)信息詳細、全面，考慮針對不同行業(yè)建立差異化的指標體系，并進行動態(tài)更新。而作為信息平臺系統(tǒng)，如何便利快捷查詢，如何讓信息系統(tǒng)安全高效運行，離不開信息技術(shù)的保障。同時，為確保信息真實性，維護平臺的公信力和權(quán)威性，也有必要建立黑名單制度或“虛假、不準確信息”數(shù)據(jù)庫，以強化市場對失信主體的約束等。另外，需要關(guān)注企業(yè)信息安全和金融機構(gòu)等部門查詢權(quán)限，逐步完善相關(guān)的規(guī)則與制度。
盤和林建議，首先，要建立健全相關(guān)的制度和法律，明確法律邊界和責任主體，使程序合法化、便捷化、權(quán)責明晰，從根源上預防相關(guān)法律糾紛，使得擔保融資全過程有法可依。其次，相關(guān)部門要做好信息的保管和銜接工作，保證信息的安全性和通暢性，保證為中小微企業(yè)融資的服務水平。最后，要科學設置機構(gòu)，簡化程序、精簡機構(gòu)，提高服務效率，真正做到為中小微企業(yè)融資助力，降低融資成本，優(yōu)化實體經(jīng)濟的營商環(huán)境。
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