“強(qiáng)監(jiān)管恐怕是人民銀行將來在一定時期內(nèi)要執(zhí)行的基本政策。今年反洗錢監(jiān)管罰金預(yù)計(jì)要超2.15億元。”11月18日，在復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心主辦的“2020第十屆中國反洗錢高峰論壇”上，中國人民銀行反洗錢局副局長王靜表示，今年的罰金預(yù)計(jì)要超過這個目標(biāo)，目前已經(jīng)有若干個千萬級罰單出現(xiàn)。
他指出，從規(guī)則為本到風(fēng)險為本，中國反洗錢政策正處于轉(zhuǎn)型階段。王靜解釋道，過去的反洗錢方法以規(guī)則為本。隨著形勢變化，規(guī)則為本顯現(xiàn)出弊端，比如規(guī)則的滯后性，難以及時應(yīng)對風(fēng)險；統(tǒng)一的規(guī)則難以適應(yīng)多樣化的金融業(yè)態(tài)、金融業(yè)務(wù)和客戶需求，缺乏彈性往往導(dǎo)致合規(guī)與效率的矛盾；金融機(jī)構(gòu)被動執(zhí)行規(guī)則，主觀能動性難以得到發(fā)揮，依賴心理嚴(yán)重，普遍將合規(guī)視為反洗錢工作的最終目的。
近年來，人民銀行推動反洗錢由“規(guī)則為本”向“風(fēng)險為本”轉(zhuǎn)型。
2016年12月，中國人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，取消了可疑交易識別的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵機(jī)構(gòu)自定義標(biāo)準(zhǔn)；
2018年9月，人行發(fā)布了《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引》，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立洗錢風(fēng)險管理工作架構(gòu)。
據(jù)復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心提供數(shù)據(jù)，2020年7-9月，共有88家金融機(jī)構(gòu)因反洗錢問題收到罰單。處罰金額高達(dá)1.1 億元人民幣，與第一季度接近。其中機(jī)構(gòu)被罰超過1.04億元，個人為570.15萬元(部分機(jī)構(gòu)的領(lǐng)罰數(shù)額中沒有細(xì)分單位和個人罰款金額)。北京農(nóng)商行是被處罰金額最高的機(jī)構(gòu)，處罰額為1948萬元，其次為裕福支付有限公司，處罰額接近1454萬元。
在88家被處罰的金融機(jī)構(gòu)中，銀行共有60家，占比超過68%；其次為支付公司，有12家，占13.64%； 再次為保險公司，有7家，占比為7.95%。
不過，以風(fēng)險為本的反洗錢之路仍在探索之中。
2019年4月，金融行動特別工作組(FATF)公布《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報(bào)告》，報(bào)告指出中國在風(fēng)險為本方面存在的主要問題。一方面，中國金融機(jī)構(gòu)雖然明白自身的反洗錢義務(wù)，但對洗錢風(fēng)險分析不夠充分，工作的針對性和有效性不足。另一方面，中國監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評估機(jī)制不健全、監(jiān)管措施未體現(xiàn)出與風(fēng)險相適應(yīng)的差異性、監(jiān)管資源不足且投向結(jié)構(gòu)與機(jī)構(gòu)分布不匹配、監(jiān)管處罰力度不足等等。
對此，王靜在演講中對這兩方面問題做出了回應(yīng)。
“金融機(jī)構(gòu)不再是監(jiān)管規(guī)則的被動執(zhí)行者，而要主動識別及評估自身面臨的威脅和存在的缺陷。評判工作成效的標(biāo)志，不是滿足了多少監(jiān)管的要求，而是有效應(yīng)對多少風(fēng)險。”
王靜對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作提出幾點(diǎn)基本要求：一是定期開展反洗錢風(fēng)險評估，包括對機(jī)構(gòu)整體的洗錢風(fēng)險的自評估和對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估，通過評估比較各條線、各類業(yè)務(wù)、各分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平的差異，查找不同風(fēng)險點(diǎn)；二是制定機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險管理策略，明確風(fēng)險容忍度和風(fēng)險接納政策，對不同等級的業(yè)務(wù)、客戶、部門采取靈活多樣的風(fēng)險控制和監(jiān)測措施；三是建立業(yè)務(wù)部門、反洗錢部門、內(nèi)審稽核部門三道防線，明確職責(zé)和分工，特別是要發(fā)揮好業(yè)務(wù)部門的第一道防線作用，將洗錢風(fēng)險管理融入日常業(yè)務(wù)經(jīng)營當(dāng)中，為進(jìn)一步推動“規(guī)則為本”向“風(fēng)險為本”轉(zhuǎn)變。
王靜還透露，人民銀行正抓緊推進(jìn)《反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法》的修訂工作，力爭早日破除一些制約“風(fēng)險為本”方法落實(shí)的制度障礙。
另外，人民銀行還將從以下三方面發(fā)力：一是完善風(fēng)險評估機(jī)制，將現(xiàn)行的人民銀行對金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評級逐步升級為風(fēng)險評估，突出風(fēng)險特性，并完善非常監(jiān)督手段，同時抓緊制定出臺金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險自評估指引，幫助金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險自評估機(jī)制；二是在執(zhí)法檢查中更加注重深挖違規(guī)問題根源，查找導(dǎo)致違規(guī)表象的機(jī)制性、系統(tǒng)性問題，不斷提升“風(fēng)險為本”反洗錢工作機(jī)制的健全性、有效性；三是加強(qiáng)對后續(xù)整改的監(jiān)督，對金融機(jī)構(gòu)定期開展“回頭看”走訪，確保整改落到實(shí)處，檢查發(fā)揮實(shí)效。
版權(quán)提示：智研咨詢倡導(dǎo)尊重與保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)，對有明確來源的內(nèi)容注明出處。如發(fā)現(xiàn)本站文章存在版權(quán)、稿酬或其它問題，煩請聯(lián)系我們，我們將及時與您溝通處理。聯(lián)系方式：gaojian@chyxx.com、010-60343812。
