2021年中國中小微企業(yè)融資現(xiàn)狀：國家及相關(guān)部門提供了最有力的政策支持，小微企業(yè)貸款余額逐年增長，貸款利率逐期下降

    中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項(xiàng)目的投資建設(shè)，無論項(xiàng)目建成之前或之后，都不出現(xiàn)新的獨(dú)立法人。貸款和其他債務(wù)資金實(shí)際上是用于項(xiàng)目投資，但是債務(wù)方是公司而不是項(xiàng)目，整個(gè)公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務(wù)、提供擔(dān)保；也就是說債權(quán)人對債務(wù)有完全的追索權(quán)，即使項(xiàng)目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度相對較低。

中小企業(yè)私募融資好處

資料來源：智研咨詢整理

    小微企業(yè)是中國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中不可或缺的重要力量，在增加就業(yè)崗位、提高居民收入、保持社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。2016-2020年中國小微企業(yè)占比逐年增長，2020年中國實(shí)有各類市場主體1.38億戶，其中小微企業(yè)占96.8%；預(yù)計(jì)2021年中國實(shí)有各類市場主體1.5億戶，其中小微企業(yè)占97.1%%；預(yù)計(jì)至2025年中國小微企業(yè)占比高達(dá)98.3%。

2016-2025中國實(shí)有各類市場主體及增長

資料來源：國家市場監(jiān)督管理總局、國務(wù)院等官方發(fā)言搞披露、艾媒、智研咨詢整理

2016-2025中國小微企業(yè)占實(shí)有各類市場主體的比重

資料來源：國家市場監(jiān)督管理總局、國務(wù)院等官方發(fā)言搞披露、艾媒、智研咨詢整理

    相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《2022-2028年中國社會融資行業(yè)市場競爭狀況及發(fā)展趨向分析報(bào)告》

    2021年中國小微企業(yè)占GDP的比重超過60%；技術(shù)創(chuàng)新和城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)貢獻(xiàn)達(dá)到79.4%；在各類工商市場主體中占95.6%；從納稅來看，納稅占比超過50%?？梢钥闯鲂∥⑵髽I(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)非常大。

2021年中國小微企業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的貢獻(xiàn)情況

資料來源：中國人民銀行、艾媒、智研咨詢整理

    在我國四十年的改革開放歷程中，廣大民營企業(yè)立下了汗馬功勞。它們的存在給我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展增添了活力，也豐富了我國經(jīng)濟(jì)成分。隨著國家經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，相當(dāng)多的中小型企業(yè)面臨著重大的生存壓力。2020年受疫情影響嚴(yán)重，中國國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率僅為2.30%，增長率下滑嚴(yán)重。

2015-2020年中國GDP同比增速情況

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局、智研咨詢整理

    隨著中國GDP同比增速下降，中國大中小型企業(yè)都受到一定的沖擊，大型企業(yè)利潤受到?jīng)_擊較小，而中小企業(yè)利潤率同比下滑嚴(yán)重。2020年中國大型企業(yè)利潤同比增速-0.8%，較2019年下降9個(gè)百分點(diǎn)；中型企業(yè)利潤同比增速-30.0%，較2019年下降8個(gè)百分點(diǎn)；小型企業(yè)利潤同比增速-37.4%，較2019年下降9.3個(gè)百分點(diǎn)。

2015-2020年中國大中小型企業(yè)利潤同比增速

資料來源：wind、艾媒、智研咨詢整理

    2020年，疫情阻隔，小微企業(yè)的融資需求加劇，國家及相關(guān)部門非常重視中小企業(yè)，重視融資難的問題。監(jiān)管方提供了最有力的政策支持，不僅在政府工作報(bào)告中提及小微企業(yè)多達(dá)12次，還于2020年6月出臺《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于進(jìn)一步對中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知》等三份文件，切實(shí)支持小微金融業(yè)務(wù)。還通過出臺一系列的稅收優(yōu)惠政策，來降低企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)；通過向中小企業(yè)實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼，鼓勵(lì)中小企業(yè)出口和技術(shù)創(chuàng)新，提高中小企業(yè)的競爭能力；對中小企業(yè)進(jìn)行貸款援助，來幫助企業(yè)解決中小企業(yè)初創(chuàng)、技改和出口資金的需求。

國家及相關(guān)部門中小微企業(yè)融資相關(guān)政策

資料來源：智研咨詢整理

    小微企業(yè)是中國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中不可或缺的重要力量，在增加就業(yè)崗位、提高居民收入、保持社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用?？v觀2020年市場大環(huán)境，受疫情影響，經(jīng)濟(jì)發(fā)展增速減緩，小微企業(yè)更是成為疫情沖擊下的"重災(zāi)區(qū)"。在國家及相關(guān)部門共同努力下，2020年中國小微企業(yè)貸款余額規(guī)模43.2萬億元，較2019年增長5.70萬億元；預(yù)計(jì)未來5年小微企業(yè)貸款余額規(guī)模將繼續(xù)保持高速增長，2025年中國小微企業(yè)貸款余額規(guī)模將達(dá)到98.9萬億元。

2016-2025中國小微企業(yè)貸款余額規(guī)模

資料來源：中國政府網(wǎng)、中國人民銀行、中國銀行協(xié)會、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、艾媒、智研咨詢整理

    隨著我國從2016年開始推進(jìn)普惠金融建設(shè)，普惠金融從理念轉(zhuǎn)化為措施、從措施提升為長效體系，金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度穩(wěn)步提升，普惠型小微企業(yè)貸款余額呈逐年增長趨勢，2020年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額模達(dá)到15.3萬億元，占小微企業(yè)貸款余額的35.4%；“十四五”規(guī)劃明確“增強(qiáng)金融普惠性”，把普惠作為當(dāng)前和未來一段時(shí)期我國金融發(fā)展的基本導(dǎo)向之一，預(yù)計(jì)2025年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額模56.2萬億元，占小微企業(yè)貸款余額的56.8%。

2016-2025中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額及其占比

資料來源：中國政府網(wǎng)、中國人民銀行、中國銀行協(xié)會、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、艾媒、智研咨詢整理

    為了加大小微企業(yè)信貸支持，2018年到2021年3月，我國新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率逐期下降，2020年中國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.9%；2021年3月中國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.6%。預(yù)測2021年中國新發(fā)放普惠型小微貸款利率下降幅度應(yīng)低于2020年。

2018-2021Q1中國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率

資料來源：中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、艾媒、智研咨詢整理

    從中國銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)普惠型信貸總額占比來看，2021年一季度，中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)普惠型信貸總額占32.80%，較2020年一季度下降3.4個(gè)百分點(diǎn)；大型商業(yè)銀行普惠型信貸總額占33.40%，較2020年一季度增長3.5個(gè)百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行普惠型信貸總額占18.00%，較2020年一季度增長0.2個(gè)百分點(diǎn)；城市商業(yè)銀行普惠型信貸總額占14.10%，較2020年一季度下降0.6個(gè)百分點(diǎn)；其他類金融機(jī)構(gòu)普惠型信貸總額占1.80%，較2020年一季度增長0.4個(gè)百分點(diǎn)。

2019Q1-2021Q1中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型信貸總額占比

資料來源：中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、艾媒、智研咨詢整理

    以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（m.yhcgw.cn）發(fā)布的《2021-2027年中國中小企業(yè)融資行業(yè)市場全景調(diào)研及市場競爭策略報(bào)告》。智研咨詢是中國領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書、可行性研究報(bào)告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號，每天及時(shí)掌握更多行業(yè)動(dòng)態(tài)。