2020年中國境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)規(guī)模及進(jìn)一步提高運行效率的建議分析[圖]

外幣支付管小紅 2021-04-23 05:25 來源：智研咨詢

一、境內(nèi)外幣支付行業(yè)定義

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)由中國人民銀行牽頭建設(shè)，由清算總中心集中運營，由直接參與機(jī)構(gòu)等單一法人集中接入，采用“Y”型信息流結(jié)構(gòu)，由外幣清算處理中心負(fù)責(zé)對支付指令進(jìn)行接收、清算和轉(zhuǎn)發(fā)，由代理結(jié)算銀行負(fù)責(zé)對支付指令進(jìn)行結(jié)算。

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)包括外幣清算處理中心和相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并連接參與者的相關(guān)系統(tǒng)。

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)包括范圍

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二、境內(nèi)外幣支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)于2008年4月28日投產(chǎn)之后，已經(jīng)成為境內(nèi)商業(yè)銀行間外幣支付的主要渠道。

隨著我國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)的加速發(fā)展，近些年境內(nèi)外幣支付行業(yè)相關(guān)政策的陸續(xù)落地，有效規(guī)范了國內(nèi)境內(nèi)外幣支付行業(yè)發(fā)展方向和安全體系。

境內(nèi)外幣支付行業(yè)相關(guān)政策

時間	發(fā)布單位	政策名稱	基本規(guī)定
2008年	中國人民銀行	《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)管理辦法(試行)》的通知	為規(guī)范境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理，確保外幣支付業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確、完整、及時辦理，中國人民銀行制定了《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理規(guī)定(試行)》。
2009年	中國人民銀行辦公廳	《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)代理結(jié)算銀行管理規(guī)定（試行）》的通知	為規(guī)范境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)（以下簡稱外幣支付系統(tǒng)）代理結(jié)算銀行的行為，防范風(fēng)險，保障外幣支付系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運行，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)管理辦法》等法律制度，制定本規(guī)定。
2009年	國家外匯管理局	《境內(nèi)企業(yè)內(nèi)部成員外匯資金集中運營管理規(guī)定》的通知	為便利和支持境內(nèi)企業(yè)外匯資金運用和經(jīng)營行為，完善境內(nèi)企業(yè)外匯資金內(nèi)部運營管理、提高外匯資金使用效率，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》、《境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)管理暫行規(guī)定》等規(guī)定，國家外匯管理局制定了《境內(nèi)企業(yè)內(nèi)部成員外匯資金集中運營管理規(guī)定》。
2015年	國家外匯管理局	《關(guān)于開展支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點的通知》	放寬支付機(jī)構(gòu)開立外匯備付金賬戶戶數(shù)的限制，并規(guī)范試點流程。支付機(jī)構(gòu)要取得試點資格，應(yīng)先行到注冊地外匯局辦理“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”登記。
2016年	國家外匯管理局	《關(guān)于改革和規(guī)范資本項目結(jié)匯管理政策的通知》	為進(jìn)一步深化外匯管理體制改革，更好地滿足和便利境內(nèi)企業(yè)經(jīng)營與資金運作需要，國家外匯管理局決定在總結(jié)前期部分地區(qū)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，在全國范圍內(nèi)推廣企業(yè)外債資金結(jié)匯管理方式改革，同時統(tǒng)一規(guī)范資本項目外匯收入意愿結(jié)匯及支付管理。
2016年	中國人民銀行	《關(guān)于進(jìn)一步明確境內(nèi)企業(yè)人民幣境外放款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》	為進(jìn)一步規(guī)范境內(nèi)企業(yè)人民幣境外放款業(yè)務(wù)，引導(dǎo)境外放款跨境人民幣結(jié)算有序開展。
2016年	中國人民銀行第9次行長辦公會議	《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》	根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行對《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2017年7月1日起施行。
2017年	2017年兩會政府工作報告	密切監(jiān)測跨境資本流動	加強對跨境資金流動的監(jiān)管
2018年	國家外匯管理局	《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)外匯管理改革完善真實合規(guī)性審核的通知》	為進(jìn)一步深入推進(jìn)外匯管理改革，簡政放權(quán)，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，建立健全宏觀審慎管理框架下的資本流動管理體系。
2019年	國家外匯管理局	《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》的通知	為便利跨境電子商務(wù)結(jié)算，促進(jìn)支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范外匯支付風(fēng)險，國家外匯管理局在總結(jié)支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，制定了《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》。
2020年	國家外匯管理局	發(fā)布最新《現(xiàn)行有效外匯管理主要法規(guī)目錄（截至2020年6月30日）》	7月，國家外匯管理局更新發(fā)布《現(xiàn)行有效外匯管理主要法規(guī)目錄》，進(jìn)一步提升外匯管理政策透明度，便利社會公眾查詢使用。2020年7月，為深化“放管服”改革，優(yōu)化營商環(huán)境，國家外匯管理局例行更新了《現(xiàn)行有效外匯管理主要法規(guī)目錄》（以下簡稱《外匯法規(guī)目錄》），并在外匯局門戶網(wǎng)站“政策法規(guī)”-“現(xiàn)行有效法規(guī)目錄”欄目發(fā)布。本次新增入《外匯法規(guī)目錄》文件主要涉及外匯管理支持疫情防控、優(yōu)化外匯管理和服務(wù)、支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展、便利境外投資者投資我國銀行間債券市場、規(guī)范個人本外幣兌換管理等。

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智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國外幣支付行業(yè)市場深度分析及投資前景趨勢報告》顯示：境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)是我國第一個全國性、支持多幣種支付清算的系統(tǒng),為商業(yè)銀行提供了安全、高效、公平的外幣支付清算服務(wù)，已成為我國境內(nèi)外幣支付清算的重要渠道。中國支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015-2020年中國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量平穩(wěn)增長，2020年中國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)266.45萬筆，同比增長20.97%。

2015-2020年中國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)數(shù)量及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

近年來我國社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大，與其他國家和地區(qū)的經(jīng)貿(mào)往來日益密切，各種跨境支付和境內(nèi)多幣種支付業(yè)務(wù)金額逐漸增加。2015-2020年中國中國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理業(yè)金額呈增長趨勢，2020年中國中國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理業(yè)金額1.50萬億美元，折合人民幣約10.27萬億元。

2015-2020年中國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理業(yè)金額

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

2015-2018年中國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)數(shù)量發(fā)展平穩(wěn)，2019年較往年增長幅度加大，境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)數(shù)量0.88萬筆，較2018年增長0.06萬筆，同比增長7.32%；2020年中國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)1.07萬筆，較2019年增長0.19萬筆，同比增長21.59%。

2015-2020年中國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)數(shù)量及增長

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

從境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)金額來看，2015-2020年中國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)金額呈增長態(tài)勢，2020年中國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)金額60.03億美元，折合人民幣約410.84億元。

2015-2020年中國境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)日均處理業(yè)務(wù)金額

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

二、進(jìn)一步提高外幣支付系統(tǒng)運行效率的建議

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)是我國第一個全國性、支持多幣種支付清算的系統(tǒng)，為商業(yè)銀行提供了安全、高效、公平的外幣支付清算服務(wù)，已成為我國境內(nèi)外幣支付清算的重要渠道，進(jìn)一步完善了我國支付清算體系，是我國金融基礎(chǔ)建設(shè)的又一重大成就。

境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)運行取得的成就及值得關(guān)注的問題

資料來源：智研咨詢整理

盡快實現(xiàn)系統(tǒng)在境內(nèi)銀行間的互聯(lián)互通，不僅能充分發(fā)揮系統(tǒng)的清算效率，大幅提高銀行間外幣資金流轉(zhuǎn)的速度和安全性，更對我國金融戰(zhàn)略、金融安全具有重要意義。鑒于跨境支付清算在外幣支付清算中的重要地位，目前外幣支付系統(tǒng)提供的“轉(zhuǎn)匯功能”功能不能滿足商業(yè)銀行跨境支付對安全、高效的需求，人民銀行應(yīng)適時拓展外幣支付系統(tǒng)在跨境支付業(yè)務(wù)方面的功能，提高跨境支付清算效率，使外幣支付系統(tǒng)成為我國覆蓋境內(nèi)和跨境外幣支付清算的主渠道。

進(jìn)一步提高外幣支付系統(tǒng)運行效率的建議