中國信用保證保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析：國內(nèi)信用保證保險市場將保持快速發(fā)展態(tài)勢[圖]

    信用保證保險是指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險的一種保險，是一項企業(yè)用于風(fēng)險管理的保險產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收帳款的安全；其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。

信用保證保險分類

    我國信用保證保險始于20世紀(jì)80年代初期，在中國保險市場發(fā)展的很長一段時間內(nèi)，信用保證保險主要是政策性的出口信用保險。伴隨著消費金融市場的快速崛起以及普惠金融背景下對融資增信的政策支持，融資性信用保證保險逐漸成為市場擴(kuò)張的主要驅(qū)動。

    信用保證保險發(fā)展歷程

資料來源：智研咨詢整理

    一、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

    隨著普惠金融蓬勃發(fā)展，居民消費升級及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新，信用保證保險業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步上升，保費收入從2011年的171.97億元增長到2019年的1043.6億元。2019年信用保證保險保費收入增速為19%，保證保險保費收入增速為81%，未來仍將保持穩(wěn)定增長趨勢。

    2015-2019年中國信用保證保險保費收入走勢圖

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

    2011-2019年信用保證保險保費收入變化趨勢

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國保證保險行業(yè)市場經(jīng)營管理及投資前景預(yù)測報告》數(shù)據(jù)顯示：近年來，我國保證保險發(fā)展勢頭更為猛烈，2019年保證保險保費收入達(dá)到843.65億元，成為財產(chǎn)保險保險公司收入中非車險第一大險種，占財產(chǎn)保險公司原保險保費收入的6.48%；信用保險僅占比1.54%。

    2019年全國財產(chǎn)保險公司各險種保費收入占比

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    我國信用保證保險市場占有率前五的公司分別為平安產(chǎn)險、人保財險、陽光產(chǎn)險、大地保險和太保產(chǎn)險，2019年保費收入占比分別為33.29%、21.81%、8.21%、7.469%和5.39%。其中，人保財險2019年信用保證保險保費收入為227.63億元，相較于2018年增長近一倍。

    2019年信用保證保險業(yè)務(wù)保費收入市場份額分布

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    二、行業(yè)發(fā)展趨勢

    未來，信用保證保險外部政策環(huán)境將持續(xù)完善，再加上消費型經(jīng)濟(jì)加快轉(zhuǎn)型、市場開放程度提升、金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步完善等的共同推動，國內(nèi)信用保證保險市場將保持快速發(fā)展態(tài)勢。

    我國信用保證保險發(fā)展趨勢

資料來源：智研咨詢整理