自動(dòng)柜員機(jī)，即ATM，是指銀行在不同地點(diǎn)設(shè)置一種小型機(jī)器，利用一張信用卡大小的膠卡上的磁帶記錄客戶的基本戶口資料（通常就是銀行卡），讓客戶可以通過機(jī)器進(jìn)行提款、存款、轉(zhuǎn)賬等銀行柜臺(tái)服務(wù)，大多數(shù)客戶都把這種自助機(jī)器稱為自動(dòng)提款機(jī)。
ATM機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈
資料來源：智研咨詢整理
中國(guó)在1980年代末期才開始在深圳出現(xiàn)提款機(jī)現(xiàn)已擴(kuò)展至全國(guó)。并且多數(shù)柜員機(jī)都已加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。
ATM、自助銀行的投放使用，不僅具有廣泛的社會(huì)效益，而且具有良好的經(jīng)濟(jì)效益。發(fā)展ATM、自助銀行,有利于提高銀行的社會(huì)形象和降低營(yíng)運(yùn)成本，是提高銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力的一種有效手段。
ATM、自助銀行的社會(huì)效益
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為加強(qiáng)中國(guó)各大銀行自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)金管理，我國(guó)相關(guān)部門制定了一系列的政策法規(guī)，保障ATM的健康發(fā)展。
ATM行業(yè)相關(guān)政策法規(guī)
日期 | 頒布部門 | 行業(yè)政策法規(guī) | 概述 |
1996年 | 中國(guó)工商銀行 | 《中國(guó)工商銀行會(huì)計(jì)基本制度》 | 為了規(guī)范工商銀行的會(huì)計(jì)工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》等有關(guān)法規(guī)，特制定本制度。 |
1999年 | 中國(guó)工商銀行 | 《中國(guó)工商銀行自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)金管理辦法》 | 為加強(qiáng)中國(guó)工商銀行自動(dòng)柜員機(jī)現(xiàn)金管理，規(guī)范業(yè)務(wù)行為，確保自動(dòng)柜員機(jī)的現(xiàn)金供應(yīng)及時(shí)、合理和資金安全，根據(jù)《中國(guó)工商銀行出納制度》及有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。 第二條 本辦法所稱自動(dòng)柜員機(jī)是指具有客戶自助服務(wù)功能、可以存取現(xiàn)金的銀行設(shè)備，包括：ATM（AutomaticTellerMachine）機(jī)和CDM（CashDispenserMachine）機(jī)等。 |
2016年 | 中國(guó)工商銀行 | 各大銀行新政策調(diào)整 | 牡丹靈通卡異地ATM取款：異地本行ATM跨行取款每筆取款金額的1%，最低1元，最高50元；異地跨行ATM取款每筆手續(xù)費(fèi)為2元+取款金額的1%，1%部分最低1元，最高50元；異地取款手續(xù)費(fèi)：按取款金額的0.5%收取手續(xù)費(fèi)，最低1元，最高50元。 |
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 | 金穗借記卡異地ATM取款：異地本行ATM跨行取款每筆取款金額的1%，最低1元；異地跨行ATM取款每筆手續(xù)費(fèi)為2元+取款金額的1%；異地取款手續(xù)費(fèi)：省內(nèi)異地柜臺(tái)：交易金額的1%，最低1元，最高50元；跨省異地柜臺(tái)：交易金額的1%，最低1元，最高100元。 | ||
中國(guó)銀行 | 長(zhǎng)城電子借記卡異地ATM取款：異地本行ATM跨行取款每筆10元；異地跨行ATM取款每筆手續(xù)費(fèi)為12元；異地取款手續(xù)費(fèi)：只能在異地ATM機(jī)上取款 | ||
中國(guó)建設(shè)銀行 | 龍卡儲(chǔ)蓄卡異地ATM取款：異地本行ATM跨行取款每筆取款金額的1%，最低2元；異地跨行ATM取款每筆手續(xù)費(fèi)為2元+取款金額的1%，1%部分最低2元；異地取款手續(xù)費(fèi)：按取款金額的0.5%收取手續(xù)費(fèi)，最低2元，不設(shè)上限 | ||
招商銀行 | 一卡通異地ATM取款：異地本行ATM跨行取款每筆取款金額的0.5%；異地跨行ATM取款每筆手續(xù)費(fèi)為2元+取款金額的0.5%；異地取款手續(xù)費(fèi)：按取款金額的0.5%收取手續(xù)費(fèi)。 | ||
交通銀行 | 太平洋借記卡異地ATM取款：異地本行ATM跨行取款每筆取款金額的0.8%；異地跨行ATM取款每筆手續(xù)費(fèi)為2元+取款金額的0.8%；異地取款手續(xù)費(fèi)：取款金額的1%，最低10元，最高100元 | ||
華夏銀行 | 華夏卡異地ATM取款：異地本行ATM機(jī)取款每筆收取手續(xù)費(fèi)1元；異地跨行ATM機(jī)取款每筆收取手續(xù)費(fèi)2元；異地取款手續(xù)費(fèi)：按取款金額的0.5%收取手續(xù)費(fèi)。 | ||
上海浦東發(fā)展銀行 | 東方借記卡異地ATM取款：0元；異地取款手續(xù)費(fèi)：0元 | ||
中國(guó)光大銀行 | 陽光卡異地ATM取款：異地本行和跨行取款一律收取0.5%的手續(xù)費(fèi)，最低5元，最高50元；異地取款手續(xù)費(fèi)：按交易金額的0.5%收取手續(xù)費(fèi)，最低5元，最高50元 | ||
中國(guó)民生銀行 | 民生借記卡異地ATM取款：5元/筆；異地取款手續(xù)費(fèi)：交易金額0.3%，最低5元 | ||
2016年 | 公安部等六部門 | 《防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》 | 自12月1日起，個(gè)人通過銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時(shí)后到賬。《通告》強(qiáng)調(diào)，各商業(yè)銀行要抓緊完成借記卡存量清理工作，嚴(yán)格落實(shí)“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”等規(guī)定。任何單位和個(gè)人不得出租、出借、出售銀行賬戶（卡）和支付賬戶，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。嚴(yán)禁任何單位和個(gè)人非法獲取、非法出售、非法向他人提供公民個(gè)人信息。 |
2016年 | 中國(guó)人民銀行 | 《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》 | 為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實(shí)保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，就加強(qiáng)支付結(jié)算管理有關(guān)事項(xiàng)下發(fā)通知。由中國(guó)人民銀行于2016年9月30日下發(fā)并實(shí)施。 |
2019年 | 中國(guó)人民銀行 | 《關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知（公開征求意見稿）》 | 為推動(dòng)大額現(xiàn)金管理工作，探索大額現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)路徑，中國(guó)人民銀行起草了《中國(guó)人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知（公開征求意見稿）》，現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見。 |
資料來源：智研咨詢整理
20世紀(jì)80年代中期，中國(guó)銀行為了提升銀行現(xiàn)代化形象，開始引進(jìn)ATM。自20世紀(jì)90年代末以來，中國(guó)開始投入大量人力、物力，進(jìn)行ATM的研制和生產(chǎn)。經(jīng)過多年的培育，中國(guó)ATM市場(chǎng)得到了長(zhǎng)足發(fā)展。
智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國(guó)ATM機(jī)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查及市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：中國(guó)參與銀行卡業(yè)務(wù)的客戶越來越多，截至2020年中國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張，較上年增加5.35億張；借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張，較上年增加5.04億張；信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量7.78億張，較上年增加0.32億張。
2015-2020年中國(guó)銀行卡在用發(fā)卡情況
資料來源：中國(guó)人民銀行、智研咨詢整理
隨著中國(guó)金融電子化建設(shè)的深入發(fā)展和銀行客戶對(duì)金融服務(wù)質(zhì)量要求的提高，自動(dòng)柜員機(jī)在金融行業(yè)的應(yīng)用越來越廣泛。自動(dòng)柜員機(jī)在拉近客戶與銀行之間的距離，隨著“深銀聯(lián)”、“全國(guó)聯(lián)”交易的不斷增多，我國(guó)銀行ATM機(jī)曾一度呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。
近年來，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)與智能手機(jī)的不斷發(fā)展，以及國(guó)家政策的大力支持，中國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展迅猛。
隨著移動(dòng)支付的快速發(fā)展，銀行ATM機(jī)等現(xiàn)金自助設(shè)備受到不小沖擊。2019年中國(guó)ATM數(shù)量109.77萬臺(tái)，同比下降1.18%；2020年中國(guó)ATM數(shù)量101.39萬臺(tái)，同比下降7.63%。
2015-2020年中國(guó)ATM數(shù)量及增長(zhǎng)
資料來源：中國(guó)人民銀行、智研咨詢整理
隨著微信、支付寶等移動(dòng)支付也來越來越受歡迎，現(xiàn)金使用率也在降低，ATM機(jī)數(shù)量銳減。2019-2020年中國(guó)每萬人對(duì)應(yīng)的ATM數(shù)量連續(xù)兩年下降，2020年中國(guó)每萬人對(duì)應(yīng)的ATM數(shù)量7.24臺(tái)，同比下降8.01%。
2017-2020年中國(guó)每萬人對(duì)應(yīng)的ATM數(shù)量及增長(zhǎng)
資料來源：中國(guó)人民銀行、智研咨詢整理
智研咨詢 - 精品報(bào)告
2025-2031年中國(guó)ATM機(jī)行業(yè)市場(chǎng)研究分析及投資前景評(píng)估報(bào)告
《2025-2031年中國(guó)ATM機(jī)行業(yè)市場(chǎng)研究分析及投資前景評(píng)估報(bào)告》共九章，包含中國(guó)ATM機(jī)行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析，中國(guó)ATM機(jī)行業(yè)商業(yè)模式分析，中國(guó)ATM機(jī)行業(yè)投資機(jī)會(huì)與前景分析等內(nèi)容。
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