2020年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展回顧及策略分析：商業(yè)銀行撥備覆蓋率增長，風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持較高的水平[圖]

金融機(jī)構(gòu) 管小紅 2021-04-02 05:23 來源：智研咨詢

一、行業(yè)發(fā)展回顧

中華人民共和國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

為了建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，國家出臺了一系列的政策措施，其中最重要的一條主線就是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)改革的核心在于去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本以及補(bǔ)短板，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著相應(yīng)的改革任務(wù)，要大力傾斜實體經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大對地方小微實體經(jīng)濟(jì)的金融支持力度，提高配置金融資源的效率，從而把握改革機(jī)遇，主動支持地方實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，加快推動國家經(jīng)濟(jì)改革進(jìn)程。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)政策

日期	頒布部門	行業(yè)政策法規(guī)	概述
2003年	全國人民代表大會常務(wù)委員	《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》	為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展
2015年	全國人民代表大會常務(wù)委員會	《中華人民共和國商業(yè)銀行法》	為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
2016年	銀監(jiān)會	《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》	為了提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理水平而制定的法規(guī)，2016年7月6日，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引（征求意見稿）》由中國銀監(jiān)會起草，向社會公開征求意見。銀監(jiān)會將根據(jù)各界反饋意見，進(jìn)一步修改完善《指引》，適時發(fā)布，自發(fā)布之日起實施。
2017年	銀監(jiān)會	《《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》》	為加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)監(jiān)管，規(guī)范銀行股東行為，銀監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。
2018年	銀監(jiān)會	《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》	為全面貫徹落實黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和全國金融工作會議精神，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，在全國范圍內(nèi)進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象，切實鞏固前期專項治理成果，著力引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)、做精專業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。
2018年	中國銀監(jiān)會、中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、國家外匯管理局	《關(guān)于進(jìn)一步支持商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的意見》	近年來，商業(yè)銀行資本充足率水平總體保持穩(wěn)定，新型資本工具發(fā)行環(huán)境逐步改善。為拓寬商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道，提升其支持實體經(jīng)濟(jì)的能力。
2018年	中國銀行間市場交易商協(xié)會	關(guān)于發(fā)布《銀行間債券市場信用評級機(jī)構(gòu)注冊評價規(guī)則》的公告（中國銀行間市場交易商協(xié)會公告[2018]6號）	為規(guī)范銀行間市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行，維護(hù)投資人和發(fā)行人的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行間市場健康發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行《銀行間債券市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具管理辦法》（中國人民銀行令第1號）及相關(guān)法律法規(guī)，中國銀行間市場交易商協(xié)會組織市場成員制定了《銀行間市場非金融企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)范指引》，于2011年4月26日經(jīng)交易商協(xié)會第二屆常務(wù)理事會第三次會議審議通過，并經(jīng)人民銀行備案同意，現(xiàn)予公布施行。
2018年	互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室	《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗收工作的通知》	指出通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的本質(zhì)是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，而資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為金融業(yè)務(wù)，屬于特許經(jīng)營業(yè)務(wù)，須納入金融監(jiān)管；未經(jīng)許可，不得依托互聯(lián)網(wǎng)公開發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。
2018年	中國銀行保險監(jiān)督管理委員會	《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》	為促進(jìn)商業(yè)銀行加強(qiáng)大額風(fēng)險暴露管理，有效防控客戶集中度風(fēng)險，維護(hù)商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
2019年	銀保監(jiān)會	《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》	為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
2019年	中央經(jīng)濟(jì)工作會議	《中央經(jīng)濟(jì)工作會議公報》	1、肯定了金融風(fēng)險防控的成績； 2、明年重點工作中，依然要打好三大攻堅戰(zhàn)； 3、明年重點工作中，要繼續(xù)實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策； 4、明年重點工作中，要求加快金融體制改革； 5、在“六穩(wěn)措施”中，強(qiáng)調(diào)貨幣政策的作用。
2020年	央行工作會議	央行2020年工作會議明確七大工作重點：保持穩(wěn)健貨幣政策靈活適度是重中之重	會議確定了央行今年的七大重點工作領(lǐng)域，包括保持穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度、打贏防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)、加大金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、完善宏觀審慎管理框架、深化金融改革開放、加強(qiáng)金融科技研發(fā)和應(yīng)用、提高金融服務(wù)和金融管理水平等。其中，保持穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度居于首位。

資料來源：智研咨詢整理

中華人民共和國成立后，通過有計劃地進(jìn)行大規(guī)模的建設(shè)，中國已成為世界上最具有發(fā)展?jié)摿Φ慕?jīng)濟(jì)大國之一。

智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國金融機(jī)構(gòu)行業(yè)市場研究分析及投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》顯示：隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量在不斷增多，2015-2020年期間，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體是增加的，其中，中國農(nóng)村商業(yè)銀行增加680家；新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增加318家；非銀行金融機(jī)構(gòu)增加70家；其他金融機(jī)構(gòu)增加41家。也有少許銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量減少，農(nóng)村信用社減少732家；農(nóng)村合作銀行減少44家；其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)減少1家。

2015年、2020年中國銀行機(jī)構(gòu)體系增減情況（單位：家）