2019年中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債及金融機(jī)構(gòu)科技轉(zhuǎn)型問(wèn)題分析[圖]

金融機(jī)構(gòu) 王密 2020-09-20 02:33 來(lái)源：智研咨詢

一、概況

金融機(jī)構(gòu)是指從事金融業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分。同時(shí)亦指有關(guān)放貸的機(jī)構(gòu)，發(fā)放貸款給客戶在財(cái)務(wù)上進(jìn)行周轉(zhuǎn)的公司，而且他們的利息相對(duì)也較銀行為高，但較方便客戶借貸，因?yàn)椴恍璺睆?fù)的文件進(jìn)行證明。

部分金融機(jī)構(gòu)科技轉(zhuǎn)型

金融業(yè)機(jī)構(gòu)	公司	科技布局
銀行業(yè)	工商銀行	2019年，成立工銀科技有限公司、金融科技研究院、金融科技子公司;2020年，首家5G智慧網(wǎng)點(diǎn)落地蘇州+新一代智慧銀行旗艦店落地北京金融街。
	建設(shè)銀行	2018年，成立建信金融科技有限公司，構(gòu)建企業(yè)級(jí)網(wǎng)絡(luò)與信息安全管理體系、人工智能干臺(tái)、物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、機(jī)器人流程自動(dòng)化干臺(tái)。
	中國(guó)銀行	2019年，成立中銀金融科技有限公司，完成云平臺(tái)搭建，深化云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能三大新技術(shù)平臺(tái)建設(shè)。
	招商銀行	2016年底，推出"摩羯智投"; 2020年，開(kāi)始打造開(kāi)放性IT架構(gòu)，建立基于云計(jì)算技術(shù)的大規(guī)模數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施。
保險(xiǎn)	平安保險(xiǎn)	2008年，干安保險(xiǎn)IT部門(mén)實(shí)現(xiàn)公司化運(yùn)作，成立平安科技公司; 2019年，中國(guó)平安戰(zhàn)略入股萬(wàn)得資訊。
	眾安保險(xiǎn)	2016年11月，眾安保險(xiǎn)宣布成立全資子公司眾安科技。
	中國(guó)人壽	2017年，中國(guó)人壽與百度集團(tuán)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，全方位、多途徑打造“智慧國(guó)壽";2019年起，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)時(shí)互通和日常辦公智能化。
券商	中金公司	2019年，中金公司與騰訊合作成立金騰科技信息有限公司。
券商	財(cái)通證券	通資管財(cái)富號(hào)等均已在螞蟻財(cái)富平臺(tái)上線。

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二、金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)及負(fù)債分析

隨著金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新變革，出現(xiàn)了新型金融產(chǎn)物，金融機(jī)構(gòu)可以在一定程度上延伸金融行業(yè)邏輯。金融監(jiān)管機(jī)制和演變過(guò)程屬于動(dòng)態(tài)影響發(fā)展過(guò)程，可以實(shí)現(xiàn)相互制約，相互作用的平衡發(fā)展趨勢(shì)。

2018年中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)293.52萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.3%；2019年中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為318.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.6%。

2014-2019年金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)及增速

資料來(lái)源：人民銀行、智研咨詢整理

智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國(guó)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)及投資前景研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為290萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.1%；證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為8.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.6%；保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為20.56萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.2%。

2014-2019中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)細(xì)分

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負(fù)債是指企業(yè)過(guò)去的交易或者事項(xiàng)形成的，預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出企業(yè)的現(xiàn)時(shí)義務(wù)。2019年金融業(yè)機(jī)構(gòu)總負(fù)債為289.43萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.1%。

2018-2019年中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總負(fù)債（萬(wàn)億元）

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其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總負(fù)債為265.54萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.7%；證券業(yè)機(jī)構(gòu)總負(fù)債為5.81萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.4%；保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)總負(fù)債為18.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.8%。

2018-2019年中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債

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三、金融科技問(wèn)題及對(duì)策分析

金融科技借助其信息數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，在推動(dòng)全球普惠金融、提升金融效率的同時(shí)，其業(yè)務(wù)主要集聚在一些科技巨頭、跨行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)可能會(huì)影響金融穩(wěn)定。

金融科技問(wèn)題

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金融科技是未來(lái)金融與科技行業(yè)共同發(fā)展的趨勢(shì)，其在普惠金融方面將發(fā)揮重大作用。但金融科技混業(yè)經(jīng)營(yíng)的特殊性，對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管體制提出挑戰(zhàn)，同時(shí)也對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展提出挑戰(zhàn)。對(duì)此，監(jiān)管部門(mén)需要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)、完善管理，為商業(yè)銀行、金融科技發(fā)展提供相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)中性的政策發(fā)展環(huán)境，防范金融科技快速發(fā)展可能帶來(lái)的重大金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融穩(wěn)定。

金融科技問(wèn)題對(duì)策

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本文采編：CY337

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