2019年中國(guó)銀行支付體系市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)分析：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)保持增長(zhǎng)，票據(jù)和支付系統(tǒng)下降趨勢(shì)[圖]

    目前，我國(guó)支付體系運(yùn)行平穩(wěn)，社會(huì)資金交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，銀行賬戶數(shù)量和個(gè)人銀行賬戶數(shù)量平穩(wěn)增長(zhǎng)。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年，全國(guó)共開立銀行賬戶113.52億戶，同比增長(zhǎng)12.07%，增速較上年末上升2.24個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人銀行賬戶112.84億戶，同比增長(zhǎng)12.07%，增速同比增長(zhǎng)2.25%，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.09戶。

2019年我國(guó)銀行賬戶和個(gè)人銀行賬戶數(shù)量

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    單位銀行賬戶數(shù)量總體保持增長(zhǎng)。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年末，全國(guó)共開立單位銀行賬戶6836.87萬戶，同比增長(zhǎng)11.73%，增速較上年末上升0.15個(gè)百分點(diǎn)。其中，基本存款賬戶4913.61萬戶，一般存款賬戶1527.97萬戶，專用存款賬戶377.22萬戶，臨時(shí)存款賬戶18.06萬戶，分別占單位銀行賬戶總量的71.87%、22.35%、5.52%和0.26%?；敬婵钯~戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶同比分別增長(zhǎng)13.35%、8.53%和5.53%，臨時(shí)存款賬戶同比下降2.68%。

2019年我國(guó)基本存款、一般存款、專用存款和臨時(shí)存款賬戶數(shù)量

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2019年我國(guó)基本存款、一般存款、專用存款和臨時(shí)存款賬戶占比

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    我國(guó)銀行卡發(fā)卡量保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年，全國(guó)銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)43310.19億筆，金額3 779.49萬億元，同比分別增長(zhǎng)50.25%和0.29%；全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量84.19億張，同比增長(zhǎng)10.82%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量76.73億張，同比增長(zhǎng)11.02%；信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.46億張，同比增長(zhǎng)8.78%。2019年全國(guó)人均持有銀行卡6.03張，同比增長(zhǎng)10.40%；其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張，同比增長(zhǎng)8.36%。

2019年我國(guó)借記卡和信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量

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2019年全國(guó)人均持有銀行卡與信用卡和借貸合一卡

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    2019年銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶2362.96萬戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具3089.28萬臺(tái)，ATM機(jī)具6109.77萬臺(tái)，較上年末分別減少370.04萬戶、325.54萬臺(tái)和1.31萬臺(tái)。全國(guó)每萬人對(duì)應(yīng)的POS機(jī)具數(shù)量221.39臺(tái)，同比下降9.88%，每萬人對(duì)應(yīng)的ATM數(shù)量7.87臺(tái)，同比下降1.56%。

2019年我國(guó)聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具和ATM機(jī)具交易數(shù)量

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全國(guó)每萬人對(duì)應(yīng)的POS機(jī)具數(shù)量與每萬人對(duì)應(yīng)的ATM數(shù)量

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    我國(guó)銀行卡交易量繼續(xù)增長(zhǎng)。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年，全國(guó)共發(fā)生銀行卡交易73219.89億筆，金額886.39萬億元，同比分別增長(zhǎng)53.07%和 2.82%，日均8.82億筆，金額2.43萬億元。其中，存現(xiàn)70.85 億筆，金額 52.88 萬億元，同比分別下降9.90%和11.90%；取現(xiàn)113.85億筆，金額 51.65 萬億元，同比分別下降19.18%和12.31%；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)1447.26億筆，金額664.71萬億元，同比分別增長(zhǎng)60.68%和2.20%；消費(fèi)業(yè)務(wù)1587.92億筆，金額117.15萬億元，同比分別增長(zhǎng)61.48%和26.30%。全年銀行卡滲透率為49.03%，較上年上升0.06個(gè)百分點(diǎn)，銀行卡卡均消費(fèi)金額1.39萬元，同比增長(zhǎng)13.97%；銀行卡筆均消費(fèi)金額為737.76元，同比下降21.79%。

2019年我國(guó)存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和消費(fèi)業(yè)務(wù)交易數(shù)量

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2019年我國(guó)存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和消費(fèi)業(yè)務(wù)交易金額

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    我國(guó)銀行卡信貸規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，我國(guó)銀行卡授信總額為17.37萬億元，同比增長(zhǎng)12.78%；銀行卡應(yīng)償信貸余額為7.59萬億元，同比增長(zhǎng)10.73%。銀行卡卡均授信額度2.33萬元，授信使用率943.70%。信用卡逾期半年未償信貸總額742.66億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的0.98%。

2019年我國(guó)銀行卡授信總額和應(yīng)償信貸余額交易金額

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銀行卡授信使用率與信用卡應(yīng)償信貸余額占比

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    我國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)量總體保持下降趨勢(shì)。2019年全國(guó)共發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)1.90億筆，金額133.81萬億元，同比分別下降14.46%和10.11%。其中，支票業(yè)務(wù)1.68億筆，金額114.74萬億元，同比分別下降16.73%和12.72%；實(shí)際結(jié)算商業(yè)匯票業(yè)務(wù)2106.78萬筆，金額18.25萬億元，同比分別增長(zhǎng)11.32%和12.58%；銀行匯票業(yè)務(wù)23.31萬筆，金額1759.67億元，同比分別下降12.88%和10.67%；銀行本票業(yè)務(wù)68.78萬筆，金額6419.47億元，同比分別下降40.78%和34.83%。

2019年我國(guó)支票、實(shí)際結(jié)算商業(yè)匯票、銀行匯票和銀行本票業(yè)務(wù)交易數(shù)量

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2019年我國(guó)支票、實(shí)際結(jié)算商業(yè)匯票、銀行匯票和銀行本票業(yè)務(wù)交易金額

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    電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)量保持增長(zhǎng)。2019年，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)出票1990.21萬筆，金額19.50萬億元，同比分別增長(zhǎng)37.19%和16.11%；承兌2 030.32萬筆，金額19.96萬億元，同比分別增長(zhǎng)36.32%和16.11%；貼現(xiàn)677.22萬筆，金額12.38萬億元，同比分別增長(zhǎng)61.53%和27.28%；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)838.09萬筆，金額38.75萬億元，同比分別增長(zhǎng)20.20%和12.49%；質(zhì)押式回購(gòu)110.53萬筆，金額12.01萬億元，同比分別增長(zhǎng)95.48%和94.97%。

2019年我國(guó)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和質(zhì)押式回購(gòu)交易量

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2019年我國(guó)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和質(zhì)押式回購(gòu)交易金額

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    我國(guó)貸記轉(zhuǎn)賬等其他結(jié)算業(yè)務(wù)金額保持平穩(wěn)。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)生貸記轉(zhuǎn)賬、直接借記、托收承付、國(guó)內(nèi)信用證等其他業(yè)務(wù)88.41億筆，同比下降9.15%，金額2759.28萬億元，同比增長(zhǎng)0.06%。其中，貸記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)83.85億筆，金額2706.20萬億元。

    目前，我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量增速相對(duì)較快。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年我國(guó)銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)2233.88億筆，金額2 607.04萬億元；非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)137 199.98億筆，金額249.88萬億元，同比分別增長(zhǎng)35.69%和20.10%。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)781.85億筆，金額2 134.84萬億元，同比分別增長(zhǎng)37.14%和0.40%；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)1 014.31億筆，金額347.11萬億元，同比分別增長(zhǎng)67.57%和25.13%；電話支付業(yè)務(wù)1.76億筆，金額9.67萬億元，同比分別增長(zhǎng)11.12%和25.94%。

2019年我國(guó)網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付和電話支付業(yè)務(wù)量

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2019年我國(guó)網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付和電話支付業(yè)務(wù)金額

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    2019年我國(guó)支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)5685.12億筆，金額6902.22萬億元。人民銀行支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)180.17億筆，金額5212.49萬億元，同比分別增長(zhǎng)14.68%和13.35%，分別占支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額的3.17%和75.52%，日均處理業(yè)務(wù)5109.89萬筆，金額20.63萬億元；網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)140.11億筆，金額110.77萬億元，同比分別增長(zhǎng)15.81%和24.38%，日均處理業(yè)務(wù)3838.58萬筆，金額3034.72億元。

2019年我國(guó)人民銀行支付和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理

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2019年我國(guó)人民銀行支付和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)金額

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    我國(guó)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量增速放緩，但小額批量支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年，我國(guó)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)10.94億筆，金額4950.72萬億元，同比分別增長(zhǎng)1.97%和13.72%，日均處理業(yè)務(wù)437.68萬筆，金額19.80萬億元；小額批量支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)26.27億筆，金額60.58萬億元，同比分別增長(zhǎng)20.37%和70.48%，日均處理業(yè)務(wù)719.86萬筆，金額1659.62億元。

2019年我國(guó)大、小額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量

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    智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國(guó)第三方支付系統(tǒng)行業(yè)市場(chǎng)全面調(diào)研及投資方向分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：目前，我國(guó)同城清算系統(tǒng)、銀行行內(nèi)支付系統(tǒng)、城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)和支付清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)量均呈下降趨勢(shì)，但銀行卡跨行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量增幅較大。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2019年，我國(guó)同城清算系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)2.82億筆， 金額81.89萬億元，同比分別下降20.48%和26.90%，日均處理業(yè)務(wù)112.89萬筆，金額3275.52億元；境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)220.26萬筆，同比增長(zhǎng)3.16%，處理業(yè)務(wù)金額1.23萬億美元，同比下降1.22%，日均處理業(yè)務(wù)8810.21筆，金額49.38億美元；銀行行內(nèi)支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)164.69億筆，金額1218.69萬億元，同比分別下降55.12%和8.51%，日均處理業(yè)務(wù)4512.03萬筆，金額3.34萬億元；銀行卡跨行支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)211351.75億筆，金額173.60萬億元，同比分別增長(zhǎng)280.62%和44.32%，日均處理業(yè)務(wù)3.70億筆，金額4756.27億元；城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)和支付清算系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)23477.20萬筆，同比下降92.42%，金額7320.89億元，同比增長(zhǎng)24.45%，日均處理業(yè)務(wù)1.31萬筆，金額20.06億元。

2019年我國(guó)各類支付業(yè)務(wù)量

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