智研精品報告

2018年中國責(zé)任保險市場發(fā)展走勢及行業(yè)發(fā)展制約因素和對策建議[圖]

責(zé)任保險張瑤 2019-07-11 05:10 來源：智研咨詢

近幾年來，我國安全事故頻發(fā)，企業(yè)主保險意識不斷提高，我國責(zé)任保險得到了一定的發(fā)展，在社會上日益引起廣泛關(guān)注，現(xiàn)階段，我國的責(zé)任保險的險種主要有公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險以及其他責(zé)任保險。

責(zé)任保險種類

依據(jù)	分類	介紹
承保責(zé)任的不同	公眾責(zé)任保險	又稱普通責(zé)任保險或綜合責(zé)任保險，它以被保險人的公眾責(zé)任為承保對象，是責(zé)任保險中獨立的、適用范圍最為廣泛的保險類別。
	產(chǎn)品責(zé)任保險	是指以產(chǎn)品制造者、銷售者、維修者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險的一種責(zé)任保險。
	雇主責(zé)任保險	是指承保雇員在受雇期間發(fā)生的人身傷亡或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任的一種保險。它在責(zé)任保險中最先產(chǎn)生,且最先成為許多發(fā)達(dá)國家的法定保險。
	職業(yè)責(zé)任保險	承保專業(yè)技術(shù)人員因職業(yè)上的疏忽或過失致使合同對方或其他人遭受人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。
實施原則的不同	強制責(zé)任保險	是指根據(jù)國家頒布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個人，不管愿意與否都必須參加的責(zé)任保險。
實施原則的不同	自愿責(zé)任保險	是指投保人和保險人在平等互利、等價有償?shù)脑瓌t基礎(chǔ)上,通過協(xié)商一致，雙方完全自愿訂立責(zé)任保險合同。
事故發(fā)生期間	期內(nèi)發(fā)生式責(zé)任保險	保險人只對保單有效期內(nèi)發(fā)生的保險事故負(fù)責(zé)賠付，而不管索賠是否在有效期之后，但一般有延展期的規(guī)定。
事故發(fā)生期間	期內(nèi)索賠式責(zé)任保險	保險人只對保單有效期內(nèi)提出的有效索賠負(fù)責(zé)，而不管事故是否發(fā)生在保單有效期限之前，但一般有追溯期的規(guī)定。

資料來源：公開資料整理

我國責(zé)任保險發(fā)展起步較晚，但是目前已經(jīng)有一定的規(guī)模和影響力，作為一類獨特的保險業(yè)務(wù)，責(zé)任保險在產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)、補償對象、承保標(biāo)的、賠償處理等方面有自己明顯的特征。

責(zé)任保險基本特征

資料來源：公開資料整理

受社會環(huán)境和市場環(huán)境的影響，我國責(zé)任保險不能滿足高速發(fā)展的國民經(jīng)濟和日益增長的社會需求的需要，2009-2018年責(zé)任保險保費收入整體呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，同比增長率在2018年達(dá)到最大，為30.91%，2018年責(zé)任保險的保費收入為590.8億元，占財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)原保險保費收入的5.49%，近幾年我國責(zé)任保險保費收入占財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)原保險保費收入的比重一直在4%左右徘徊，在整個保險業(yè)中所占的地位不高。

2009-2018年責(zé)任保險保費規(guī)模及占財產(chǎn)保險原保險保費收入比例

資料來源：國家統(tǒng)計局

智研咨詢發(fā)布的《2019-2025年中國責(zé)任保險行業(yè)市場發(fā)展格局及投資價值評估研究報告》數(shù)據(jù)顯示：保險賠付促進(jìn)保險需求，2018年我國責(zé)任保險賠付支出約為265.3億元，同比增長31.66%，2009-2018年我國責(zé)任保險賠付支出整體呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，同比增長率在2012和2018年達(dá)到最高水平。

2009-2018年責(zé)任保險賠付支出規(guī)模及同比增長情況

資料來源：國家統(tǒng)計局

賠付率是衡量保險業(yè)務(wù)賠付支出占保費收入比重的重要指標(biāo)，2009-2018年責(zé)任保險賠付率處于35.0%~46.0%之間，在2009年達(dá)到42.2%后下滑至38.0%又呈現(xiàn)逐年遞增趨勢，在2016年達(dá)到最大值45.9%之后呈現(xiàn)下降趨勢，2018年責(zé)任保險賠付率為55.82%，責(zé)任保險的賠付率一直不高，說明購買責(zé)任保險的成本較高，在一定程度上抑制投保人的投保需求。

2009-2018年責(zé)任保險賠付率

資料來源：國家統(tǒng)計局

經(jīng)過多年發(fā)展，責(zé)任保險占財產(chǎn)保險保費的份額也越來越大，在國民經(jīng)濟中的地位也越來越高，但是我國責(zé)任保險的發(fā)展還不是很充分，到目前為止我國責(zé)任保險尚未成為一個獨立的市場體系，仍然處于起步階段，影響責(zé)任保險發(fā)展的因素如下所示：

責(zé)任保險發(fā)展的制約因素

資料來源：公開資料整理

目前我國責(zé)任侵權(quán)事件違法成本低以及公眾的保險和維權(quán)意識較弱等因素導(dǎo)致我國責(zé)任保險的市場需求不足，除此之外保險公司對于責(zé)任保險產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、人才培養(yǎng)等方面都不夠積極，導(dǎo)致我國保險市場對于責(zé)任保險的供給不足，在保證我國經(jīng)濟狀況穩(wěn)定的大前提下，針對我國責(zé)任保險市場出現(xiàn)的問題，我們應(yīng)正視事實并積極反思，采取有效的改進(jìn)措施，目前我國有關(guān)維護(hù)公眾人身財產(chǎn)權(quán)益的法律法規(guī)尚不夠完備，可在今后嘗試擴大強制責(zé)任保險的范圍，構(gòu)建更加專業(yè)化的經(jīng)營模式，其次保險公司應(yīng)加大責(zé)任保險產(chǎn)品的研發(fā)投入，增加責(zé)任保險產(chǎn)品的有效供給，另外也可以通過新聞普法頻道、公益廣告、互聯(lián)網(wǎng)新媒體平臺等多種多樣的渠道加強責(zé)任保險宣傳和普及，進(jìn)一步促進(jìn)我國責(zé)任保險長期穩(wěn)定地發(fā)展。

我國責(zé)任保險發(fā)展的對策建議