2025-2031年中國智慧銀行行業(yè)市場全景調(diào)研及發(fā)展趨向研判報告

第1章中國智慧銀行概念界定及發(fā)展環(huán)境剖析

1.1 智慧銀行概念界定

1.1.1 智慧銀行概念界定及主體類型

（1）銀行的形態(tài)演化

（2）智慧銀行的概念界定

（3）智慧銀行的主體類型

1.1.2 行業(yè)所屬國民經(jīng)濟統(tǒng)計分類

1.1.3 本報告數(shù)據(jù)來源及統(tǒng)計口徑說明

1.2 智慧銀行政策環(huán)境分析

1.2.1 行業(yè)監(jiān)管體系概述

（1）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

（2）商業(yè)銀行監(jiān)管體系

1.2.2 行業(yè)主要政策分析

（1）存款準備金率調(diào)控政策

（2）基準利率調(diào)整

（3）相關(guān)監(jiān)管政策分析

1.2.3 行業(yè)監(jiān)管趨勢分析

1.2.4 政策環(huán)境對行業(yè)發(fā)展影響

（1）利率市場化改革影響分析

（2）人民幣國際化影響分析

1.3 智慧銀行經(jīng)濟環(huán)境分析

1.3.1 宏觀經(jīng)濟發(fā)展分析

（1）GDP增長情況

（2）社會消費品零售額情況

（3）居民可支配收入增長情況

（4）居民消費支出情況

1.3.2 金融市場發(fā)展

（1）銀行資產(chǎn)規(guī)模分析

（2）銀行貸款規(guī)模分析

1.3.3 宏觀經(jīng)濟發(fā)展展望

1.3.4 經(jīng)濟環(huán)境對行業(yè)發(fā)展影響

1.4 智慧銀行社會環(huán)境分析

1.4.1 移動設備發(fā)展現(xiàn)狀

1.4.2 互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展預測

1.4.3 社會環(huán)境對行業(yè)發(fā)展影響

1.5 智慧銀行技術(shù)環(huán)境分析

1.5.1 云計算技術(shù)發(fā)展分析

（1）發(fā)展歷程

（2）行業(yè)規(guī)模

1.5.2 大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析

（1）大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈建設情況

（2）大數(shù)據(jù)市場規(guī)模

（3）大數(shù)據(jù)應用前景分析

1.5.3 人工智能技術(shù)發(fā)展分析

1.5.4 技術(shù)環(huán)境對行業(yè)發(fā)展影響

第2章傳統(tǒng)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及智慧銀行產(chǎn)生的必要性

2.1 傳統(tǒng)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

2.1.1 傳統(tǒng)銀行現(xiàn)存主要業(yè)務

（1）資產(chǎn)業(yè)務

（2）負債業(yè)務

（3）中間業(yè)務

2.1.2 銀行客戶需求分析

（1）銀行客戶需求結(jié)構(gòu)分析

（2）銀行客戶需求趨勢分析

（3）銀行客戶細分趨勢分析

2.1.3 銀行的經(jīng)營效益分析

2.1.4 銀行渠道發(fā)展現(xiàn)狀分析

（1）實體網(wǎng)點

（2）自助銀行

（3）電話銀行

（4）網(wǎng)上銀行

（5）手機銀行

2.1.5 傳統(tǒng)銀行客戶管理及服務評價

（1）傳統(tǒng)銀行客戶管理分析

（2）傳統(tǒng)銀行服務評價分析

2.1.6 中國銀行業(yè)競爭狀態(tài)及格局分析

2.1.7 傳統(tǒng)銀行發(fā)展存在的問題分析

2.2 傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型升級模式

2.2.1 傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型升級模式

（1）互聯(lián)網(wǎng)思維嵌入到商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級過程中

（2）將創(chuàng)新作為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級的驅(qū)動力

（3）將經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型作為轉(zhuǎn)型升級的核心環(huán)節(jié)

2.2.2 傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展階段

（1）銀行網(wǎng)點標準化轉(zhuǎn)型

（2）銀行網(wǎng)點系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型

（3）銀行網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型

2.3 智慧銀行的特征及構(gòu)建路線解析

2.3.1 智慧銀行的體系架構(gòu)

2.3.2 智慧銀行核心能力分析

（1）智能分析客戶需求能力

（2）整合多種服務渠道能力

（3）運營效率的提升能力

（4）大數(shù)據(jù)的分析處理能力

（5）集成風險管理體系能力

2.3.3 智慧銀行典型特征分析

（1）智能銀行多功能特征

（2）智慧銀行大數(shù)據(jù)特征

（3）智慧銀行O2O特征

（4）性與應變能力

（5）業(yè)務運營創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型

2.3.4 智慧銀行構(gòu)建路線解析

（1）宏觀角度智慧銀行建設路徑

（2）微觀角度智慧銀行建設路徑

2.4 智慧銀行發(fā)展必要性分析

第3章國外智慧銀行建設現(xiàn)狀及經(jīng)驗借鑒分析

3.1 國外智慧銀行環(huán)境分析

3.1.1 全球經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀及展望

（1）國際經(jīng)濟運行現(xiàn)狀

（2）全球經(jīng)濟發(fā)展展望

3.1.2 國際監(jiān)管體制分析

（1）國際銀行監(jiān)管體制分析

（2）國際智慧銀行相關(guān)監(jiān)管分析

3.1.3 國際社會環(huán)境分析

（1）國際互聯(lián)網(wǎng)市場格局

（2）國際互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢

3.2 國際大型銀行智慧建設經(jīng)驗借鑒

3.2.1 匯豐智慧銀行建設經(jīng)驗

（1）匯豐銀行發(fā)展基本情況

（2）匯豐銀行主營業(yè)務業(yè)績分析

（3）匯豐銀行大數(shù)據(jù)管理分析

（4）匯豐智慧銀行經(jīng)營分析

3.2.2 花旗智慧銀行建設經(jīng)驗

（1）花旗銀行發(fā)展基本情況

（2）花旗銀行主營業(yè)務分析

（3）花旗智慧銀行發(fā)展歷程

（4）花旗智慧銀行運作分析

（5）花旗智慧銀行建設經(jīng)驗

3.2.3 渣打智慧銀行建設經(jīng)驗

（1）渣打銀行發(fā)展基本情況

（2）渣打銀行主營業(yè)務分析

（3）渣打智慧銀行發(fā)展情況

（4）渣打智慧銀行建設經(jīng)驗

3.2.4 富國智慧銀行建設經(jīng)驗

（1）富國銀行發(fā)展基本情況

（2）富國銀行主營業(yè)務業(yè)績分析

（3）富國電子銀行發(fā)展分析

（4）富國智慧銀行發(fā)展分析-“迷你網(wǎng)點”

（5）富國智慧銀行建設經(jīng)驗

第4章中國智慧銀行細分領(lǐng)域市場發(fā)展分析

4.1 傳統(tǒng)銀行的智慧化發(fā)展

4.1.1 傳統(tǒng)銀行智慧化發(fā)展現(xiàn)狀

（1）中國銀行IT投資規(guī)模

（2）上市銀行金融科技投入金額

4.1.2 傳統(tǒng)銀行智慧轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

（1）擴張型戰(zhàn)略

（2）穩(wěn)定型戰(zhàn)略

（3）緊縮性戰(zhàn)略

4.1.3 傳統(tǒng)銀行智慧發(fā)展趨勢

（1）銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟將進一步深化

（2）銀行業(yè)經(jīng)營模式將進一步差異化

（3）金融脫媒趨勢不可逆轉(zhuǎn)

（4）信息科技發(fā)展帶來新的挑戰(zhàn)與機遇

（5）銀行業(yè)發(fā)展穩(wěn)步走向國際化

4.2 網(wǎng)絡銀行運行及智慧化分析

4.2.1 網(wǎng)上銀行運行及智慧化分析

（1）網(wǎng)上銀行現(xiàn)存主要業(yè)務

（2）網(wǎng)上銀行發(fā)展規(guī)模分析

（3）網(wǎng)上銀行用戶使用情況

（4）網(wǎng)上銀行創(chuàng)新功能分析

（5）網(wǎng)上銀行智能轉(zhuǎn)型模式

（6）網(wǎng)上銀行智慧發(fā)展趨勢

4.2.2 移動銀行運行及智慧化分析

（1）移動銀行業(yè)務架構(gòu)分析

（2）個人手機銀行用戶規(guī)模

（3）移動app月活

（4）移動銀行創(chuàng)新功能分析

（5）移動銀行智慧發(fā)展趨勢

4.3 社區(qū)銀行建設及智慧化分析

4.3.1 社區(qū)銀行建設背景

（1）社區(qū)銀行建設目標

（2）社區(qū)銀行建設原則

（3）社區(qū)銀行差異化定位

4.3.2 社區(qū)銀行功能分區(qū)

（1）傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點功能分區(qū)模式

（2）社區(qū)銀行網(wǎng)點功能分區(qū)模式

4.3.3 社區(qū)智慧銀行功能與流程

（1）自助服務區(qū)建設

（2）客戶體驗區(qū)建設

4.3.4 社區(qū)智慧銀行運營外包服務

（1）社區(qū)銀行工作人員職責

（2）運營服務外包服務介紹

（3）運營服務外包客戶價值

（4）運營服務外包管理體系

4.3.5 社區(qū)智慧銀行設備規(guī)劃投入

第5章智慧銀行建設生態(tài)圖譜及終端設備市場發(fā)展分析

5.1 智慧銀行建設生態(tài)圖譜

5.1.1 目標規(guī)劃

5.1.2 實施路徑

5.1.3 建設模式特點

（1）服務實體經(jīng)濟，關(guān)鍵在于觸達

（2）“借船出?！钡恼箻I(yè)模式

（3）智慧銀行服務能力評價體系

（4）科技驅(qū)動業(yè)務轉(zhuǎn)型的發(fā)展思路

（5）創(chuàng)新的移動安全體系

5.2 智慧銀行終端設備發(fā)展分析

5.2.1 銀行自助服務設備發(fā)展分析

（1）銀行自助服務終端概述

（2）銀行POS機規(guī)模分析

（3）銀行ATM機規(guī)模分析

5.2.2 銀行自助服務終端競爭分析

5.2.3 智能柜員機（VTM）發(fā)展分析

（1）銀行VTM投放分布

（2）銀行VTM市場規(guī)模

（3）銀行VTM競爭格局

（4）銀行VTM優(yōu)勢分析

（5）銀行VTM價值分析

第6章中國傳統(tǒng)銀行智慧化建設現(xiàn)狀分析

6.1 傳統(tǒng)銀行智慧化建設發(fā)展對比

6.2 重點銀行智慧化建設分析

6.2.1 工商銀行

（1）工商銀行基本發(fā)展情況

（2）工商銀行貸款業(yè)務分析

（3）工行網(wǎng)絡銀行發(fā)展分析

（4）工行大數(shù)據(jù)項目建設情況

（5）工商銀行智慧網(wǎng)點建設分析

6.2.2 農(nóng)業(yè)銀行

（1）農(nóng)業(yè)銀行基本發(fā)展情況

（2）農(nóng)業(yè)銀行貸款業(yè)務分析

（3）農(nóng)行網(wǎng)絡銀行發(fā)展分析

（4）農(nóng)業(yè)銀行科技金融發(fā)展情況

（5）農(nóng)業(yè)銀行智慧網(wǎng)點發(fā)展分析

6.2.3 中國銀行

（1）中國銀行基本發(fā)展情況

（2）中國銀行貸款業(yè)務分析

（3）中行網(wǎng)絡銀行發(fā)展分析

（4）中行科技金融分析

（5）中行智慧網(wǎng)點建設分析

6.2.4 建設銀行

（1）建設銀行基本發(fā)展情況

（2）建設銀行貸款業(yè)務分析

（3）建行網(wǎng)絡銀行發(fā)展分析

（4）建行大數(shù)據(jù)項目建設情況

（5）建行智慧網(wǎng)點情況分析

6.2.5 廣發(fā)銀行

（1）廣發(fā)銀行基本發(fā)展情況

（2）廣發(fā)銀行貸款業(yè)務分析

（3）廣發(fā)銀行網(wǎng)絡銀行分析

（4）廣發(fā)金融科技項目建設情況

（5）廣發(fā)智慧銀行轉(zhuǎn)型分析

6.2.6 光大銀行

（1）光大銀行基本發(fā)展情況

（2）光大銀行貸款業(yè)務分析

（3）光大網(wǎng)絡銀行發(fā)展分析

（4）光大銀行數(shù)字銀行

6.2.7 民生銀行

（1）民生銀行基本發(fā)展情況

（2）民生銀行貸款業(yè)務分析

（3）民生網(wǎng)絡銀行發(fā)展分析

（4）民生銀行VTM發(fā)展情況

（5）民生大數(shù)據(jù)項目建設情況

（6）民生智慧網(wǎng)點建設分析

6.2.8 招商銀行

（1）招商銀行基本發(fā)展情況

（2）招商銀行貸款業(yè)務分析

（3）招行網(wǎng)絡銀行發(fā)展分析

（4）招商銀行VTM投放情況

（5）招行大數(shù)據(jù)項目建設情況

（6）招行智慧網(wǎng)點建設分析

6.2.9 平安銀行

（1）平安銀行基本發(fā)展情況

（2）平安銀行貸款業(yè)務分析

（3）平安網(wǎng)絡銀行發(fā)展分析

（4）平安科技金融項目建設情況

（5）平安智慧網(wǎng)點建設分析

6.2.10 興業(yè)銀行

（1）興業(yè)銀行基本發(fā)展情況

（2）興業(yè)銀行貸款業(yè)務分析

（3）網(wǎng)絡銀行發(fā)展情況分析

（4）銀行科技金融項目建設情況

（5）銀行智慧網(wǎng)點轉(zhuǎn)型分析

第7章智慧銀行領(lǐng)先設備與解決方案供應商

7.1 智慧銀行領(lǐng)先設備與解決方案供應商整體分析

7.2 智慧銀行領(lǐng)先設備與解決方案供應商代表案例分析

7.2.1 IBM公司

（1）企業(yè)簡介

（2）企業(yè)經(jīng)營狀況及競爭力分析

7.2.2 華為技術(shù)有限公司經(jīng)營情況分析

（1）企業(yè)簡介

（2）企業(yè)經(jīng)營狀況及競爭力分析

7.2.3 恒生電子股份有限公司

（1）企業(yè)簡介

（2）企業(yè)經(jīng)營狀況及競爭力分析

7.2.4 廣州御銀科技股份有限公司

（1）企業(yè)簡介

（2）企業(yè)經(jīng)營狀況及競爭力分析

7.2.5 信雅達系統(tǒng)工程股份有限公司

（1）企業(yè)簡介

（2）企業(yè)經(jīng)營狀況及競爭力分析

7.2.6 廣州廣電運通金融電子股份有限公司

（1）企業(yè)簡介

（2）企業(yè)經(jīng)營狀況及競爭力分析

7.2.7 北京中科金財科技股份有限公司

（1）企業(yè)簡介

（2）企業(yè)經(jīng)營狀況及競爭力分析

7.2.8 成都三泰控股集團股份有限公司

（1）企業(yè)簡介

（2）企業(yè)經(jīng)營狀況及競爭力分析

7.2.9 深圳市銀之杰科技股份有限公司

（1）企業(yè)簡介

（2）企業(yè)經(jīng)營狀況及競爭力分析

第8章智慧銀行發(fā)展前景與投資建議

8.1 智慧銀行的發(fā)展趨勢及市場前景分析

8.1.1 智慧銀行的市場前景分析

8.1.2 智慧銀行的發(fā)展趨勢分析

（1）智能化

（2）輕型化

（3）特色化

（4）社區(qū)化

8.2 智慧銀行終端設備發(fā)展趨勢分析

8.3 智慧銀行發(fā)展規(guī)劃與戰(zhàn)略實施

8.3.1 渠道整合規(guī)劃分析

（1）渠道發(fā)展方向

（2）大力發(fā)展電子渠道

（3）持續(xù)推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型

（4）穩(wěn)步加強渠道協(xié)同

8.3.2 客戶體驗智能洞察

（1）有效采集和管理客戶信息

（2）強化信息分析與挖掘

（3）構(gòu)建忠誠度評估體系

（4）建立常態(tài)化的客戶體驗機制

8.3.3 社區(qū)發(fā)展實施規(guī)劃

（1）社區(qū)銀行的定位

（2）社區(qū)銀行的服務優(yōu)化

（3）智慧社區(qū)的實踐應用

8.3.4 大數(shù)據(jù)發(fā)展實施規(guī)劃

（1）“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略目標

（2）“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略路徑

圖表目錄

圖表1：銀行的形態(tài)演化路線

圖表2：銀行主要類型

圖表3：主要數(shù)據(jù)來源

圖表4：一委一行兩會對互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務監(jiān)管

圖表5：監(jiān)管當局對商業(yè)銀行的主要監(jiān)管內(nèi)容

圖表6：2020-2024年存款準備金率調(diào)整一覽表（單位：%）

圖表7：2020-2024年金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率調(diào)整表（單位：%）

圖表8：銀行業(yè)規(guī)章 和規(guī)范性文件

圖表9：利率市場化改革影響簡析

圖表10：2020-2024年中國GDP規(guī)模及增長情況（單位：萬億元，%）

圖表11：2020-2024年中國社會消費品零售總額變化趨勢圖（單位：萬億元，%）

圖表12：2020-2024年中國城鎮(zhèn)居民家庭和農(nóng)村居民家庭人均可支配收入變動圖（單位：元，%）

圖表13：2020-2024年中國居民人均消費支出（單位：元）

圖表14：2024年中國居民消費支出結(jié)構(gòu)（單位：%）

圖表15：2020-2024年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣和外幣的資產(chǎn)負債總額（單位：萬億元）

圖表16：2020-2024年中國銀行業(yè)金融機構(gòu)人民幣和外幣的存貸款總額（單位：萬億元）

圖表17：2024年主要經(jīng)濟指標預測（單位：%）

圖表18：2024年新型冠狀病毒疫情對中國經(jīng)濟影響分析

圖表19：2020-2024年中國網(wǎng)民規(guī)模與互聯(lián)網(wǎng)普及率（單位：萬人，%）

圖表20：2020-2024年中國網(wǎng)民各類互聯(lián)網(wǎng)應用的使用率（單位：萬人，%）

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