2021年中國壽險業(yè)務(wù)保費收入、賠付規(guī)模及發(fā)展前景分析[圖]

     一、基本概況

     人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。人壽保險分為定期人壽、終身人壽、生存保險、生死兩全、養(yǎng)老保險以及健康險。

人壽保險分類

資料來源：智研咨詢整理

     和所有保險業(yè)務(wù)一樣，被保險人將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險。

人壽保險投保流程

資料來源：智研咨詢整理

     二、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

     保險行業(yè)是我國金融業(yè)開辦時間最早、開放力度最大、發(fā)展步伐最快的行業(yè)之一。改革開放之后,我國保險行業(yè)實現(xiàn)了快速發(fā)展，尤其是近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，保險業(yè)發(fā)展勢頭突飛猛進。智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國壽險行業(yè)市場發(fā)展?jié)摿扒熬皯?zhàn)略分析報告》數(shù)據(jù)顯示：至2020年底，中國原保險保費收入45257億元，同比增長6.12%；2021年上半年中國原保險保費收入27099億元。

2016-2021年上半年中國原保險保費收入

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

     中國壽險業(yè)通過強化監(jiān)管,推進結(jié)構(gòu)調(diào)整,防范控制風(fēng)險,增強可持續(xù)發(fā)展能力,實現(xiàn)了防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長的目標(biāo)。隨著保險公司的增加，我國壽險行業(yè)發(fā)展邁向新階段，保費收入規(guī)?？焖僭鲩L，2020年中國壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入23982億元，占原保險保費收入的52.99%；2021年上半年中國壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入15301億元，占原保險保費收入的56.46%。

2016-2021年上半年中國壽險業(yè)務(wù)保險保費收入及占原保險保費收入的比重

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     2016-2021年上半年中國原保險賠款和給付支出呈穩(wěn)定增長，2020年中國原保險賠款和給付支出13907億元，同比增長7.86%；2021年上半年中國原保險賠款和給付支出7531億元。

2016-2021年上半年中國原保險賠款和給付支出

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

     從壽險業(yè)務(wù)賠款及占原保險賠款的比重來看，2018-2021年上半年中國壽險業(yè)務(wù)賠款及占原保險賠款的比重呈下降趨勢，2018年中國壽險業(yè)務(wù)賠款4388.52億元，壽險業(yè)務(wù)賠款及占原保險賠款的35.69%；2021年上半年壽險業(yè)務(wù)賠款198億元，壽險業(yè)務(wù)賠款及占原保險賠款的26.29%。

2018-2021年上半年中國壽險業(yè)務(wù)賠款及占原保險賠款的比重

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     三、行業(yè)發(fā)展前景

     目前我國人均GDP已突破1萬美元大關(guān)，國際保險業(yè)發(fā)展歷程表明，邁上這個臺階后，居民對保險業(yè)的潛在需求將會全面迸發(fā)。中共中央、國務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，進一步明確了商業(yè)保險在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴大產(chǎn)品范圍，成為國家醫(yī)保改革的重要抓手。人身險行業(yè)迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

我國人壽保險行業(yè)發(fā)展前景

資料來源：智研咨詢整理