2020年中國城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程及主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析[圖]

    城市商業(yè)銀行來源于城市合作銀行，為當(dāng)時國家應(yīng)對信用合作社風(fēng)險展開的措施，在1997年城市合作銀行正式統(tǒng)一更名為城市商業(yè)銀行，是中國社會主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段為適應(yīng)地區(qū)或城市債務(wù)改革的產(chǎn)物，成功的化解了城市發(fā)展時原來留下的區(qū)域金融風(fēng)險，并伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷的壯大，目前我國城市商業(yè)銀行已成為我國中小銀行中不可缺少的一部分，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供助力。

城市商業(yè)銀行發(fā)展階段

資料來源：智研咨詢整理

    我國城市的商業(yè)銀行發(fā)展過程是比較漫長的，基本都是從信用社逐漸演變而來，城商行的發(fā)展依托于所在城市，是由當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民和地方財政投資入股的地方股份制銀行，目前主要有三大特點(diǎn)。

城市商業(yè)銀行特點(diǎn)

資料來源：智研咨詢整理

    城商行自組建以來，其數(shù)量呈現(xiàn)出先增后減之后達(dá)到穩(wěn)定的狀態(tài)，數(shù)據(jù)顯示截至2020年底我國共有133家城商行，目前第一梯隊城市商業(yè)銀行已經(jīng)躋身大型商業(yè)銀行的隊伍，而第三梯隊的商業(yè)銀行還處在規(guī)模小、發(fā)展粗放、數(shù)量眾多的謀求生存階段，城市商業(yè)銀行整體呈現(xiàn)出發(fā)展極其不均衡。

2011-2020年中國城市商業(yè)銀行數(shù)量變化趨勢

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場運(yùn)營格局及競爭戰(zhàn)略分析報告》顯示：1995 年至 2006 年是我國城市商業(yè)銀行的形成階段，2006 至今是城市商業(yè)銀行創(chuàng)新突破階段。近年來，我國城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模逐年遞增，品牌競爭力逐步提升，2020年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)為41.07萬億元，總負(fù)債為38.15萬億元。

2015-2020年中國城市商業(yè)銀行資產(chǎn)及負(fù)債統(tǒng)計

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    我國的城市商業(yè)銀行在成立之后經(jīng)過自身的不斷發(fā)展，整體綜合能力有了較大提升，并在運(yùn)營資產(chǎn)、人員素質(zhì)、公司管理等多個方面有著自身的競爭優(yōu)勢，2019年我國城市商業(yè)銀行凈利潤為2509.4億元，2020年為2145.6億元。

2015-2020年中國城市商業(yè)銀行凈利潤走勢

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    不良貸款是指理論上難以償還，不能給銀行帶來正常的利息收入、甚至不能收回貸款木金的貸款，2015年至2020年期間我國城市商業(yè)銀行不良貸款余額呈現(xiàn)總金額先上升后下降的趨勢，在2019年達(dá)到最大值4074億元，2020年下降至3660億元。

2015-2020年中國城市商業(yè)銀行不良貸款余額統(tǒng)計

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    不良貸款率可以反映城市商業(yè)銀行是否能夠持續(xù)穩(wěn)定的經(jīng)營，即城市商業(yè)銀行不良貸款總額占貸款總額的比例，它可以用來衡量銀行經(jīng)營的信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，2011-2020年我國城商行不良率呈現(xiàn)快速上升后下降的態(tài)勢，2020年末城商行不良貸款率為1.81%，縱向上比2011年城商行不良貸款率0.8%上升了1.01個百分點(diǎn)；橫向上比2020年末我國商業(yè)銀行整體不良貸款率1.84%略低，證明2020年我國城商行資產(chǎn)質(zhì)量水平略高于銀行業(yè)。

2011-2020年中國商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行不良貸款率走勢

資料來源：銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    城商行未來發(fā)展應(yīng)緊緊依托國家發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合自身特色，立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮比較優(yōu)勢，借力數(shù)字技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，同時做好監(jiān)管工作，努力提高自己的競爭力。