2019年中國支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量及業(yè)務(wù)金額分析[圖]

    一、支付系統(tǒng)的層次劃分

    支付系統(tǒng)（PaymentSystem）是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排，有時(shí)也稱為清算系統(tǒng)（ClearSystem）。

    支付清算系統(tǒng)是我國經(jīng)濟(jì)金融最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一，其安全和效率時(shí)于經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行和社會(huì)發(fā)展具有重要影響，目前我國已建成了功能較為完善的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。

支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)

資料來源：智研咨詢整理

    根據(jù)中央銀行與商業(yè)銀行的職能，可以將社會(huì)的支付系統(tǒng)劃分為兩個(gè)層次的系統(tǒng)。

根據(jù)中央銀行與商業(yè)銀行的職能支付系統(tǒng)的層次劃分

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    二、支付系統(tǒng)支付現(xiàn)狀分析

    1、支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)量

    2014-2017年中國支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)，到2018、2019年，中國支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)量發(fā)展迅猛，支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)量分別達(dá)到2174.75億筆、5685.11億筆，增長(zhǎng)率分別為181.22%、161.41%。

2014-2019年中國支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)量及增長(zhǎng)

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    相關(guān)報(bào)告：智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國第三方電子支付行業(yè)市場(chǎng)專項(xiàng)調(diào)查及投資趨勢(shì)分析報(bào)告》

    大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱大額支付系統(tǒng)）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)，處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等的應(yīng)用系統(tǒng)。

    大額系統(tǒng)在我國支付體系中占有重要地位。近年來，中國大額實(shí)時(shí)支付業(yè)務(wù)量穩(wěn)定增長(zhǎng)，2018年中國大額實(shí)時(shí)支付業(yè)務(wù)量10.74億筆，同比增長(zhǎng)15.24%；2019年中國大額實(shí)時(shí)支付業(yè)務(wù)量10.95億筆，同比增長(zhǎng)1.96%。

2014-2019年中國大額實(shí)時(shí)支付業(yè)務(wù)量及增長(zhǎng)

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    小額批量支付系統(tǒng)是繼大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)之后中國人民銀行建設(shè)運(yùn)行的又一重要應(yīng)用系統(tǒng)，是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)子系統(tǒng)和組成部分。

    2018年中國小額批量支付業(yè)務(wù)量21.83億筆，同比下降13.61%；2019年中國小額批量支付業(yè)務(wù)量26.27億筆，同比增長(zhǎng)20.34%。

2014-2019年中國小額批量支付業(yè)務(wù)量及增長(zhǎng)

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)是中國人民銀行建設(shè)的人民幣跨行支付清算基礎(chǔ)設(shè)施，2014年來，中國網(wǎng)上支付跨行清算業(yè)務(wù)一直呈高增長(zhǎng)狀態(tài)，2019年增長(zhǎng)放緩，中國網(wǎng)上支付跨行清算業(yè)務(wù)量140.11億筆，同比增長(zhǎng)15.81%。

2014-2019年中國網(wǎng)上支付跨行清算業(yè)務(wù)量及增長(zhǎng)

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    同城清算指同城的各金融機(jī)構(gòu)之間通過支付中介（中國人民銀行）進(jìn)行資金審查結(jié)算的金融活動(dòng)。與其他支付系統(tǒng)相反，同城清算業(yè)務(wù)量呈下降趨勢(shì)，2018年中國同城清算支付業(yè)務(wù)量3.59億筆，同比下降1.15%；2019年中國同城清算支付業(yè)務(wù)量2.82億筆，同比下降20.48%，業(yè)務(wù)量下降明顯。

2014-2019年中國同城清算支付業(yè)務(wù)量及增長(zhǎng)

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)由中國人民銀行牽頭建設(shè)，由清算總中心集中運(yùn)營，由直接參與機(jī)構(gòu)等單一法人集中接入，采用“Y”型信息流結(jié)構(gòu)，由外幣清算處理中心負(fù)責(zé)對(duì)支付指令進(jìn)行接收、清算和轉(zhuǎn)發(fā)，由代理結(jié)算銀行負(fù)責(zé)對(duì)支付指令進(jìn)行結(jié)算。

    近年來，中國境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)量相對(duì)比較穩(wěn)定，基本保持在200萬筆上下，波動(dòng)幅度不大。2018年中國境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)量213.52萬筆，同比增長(zhǎng)5.88%；2019年中國境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)量220.26萬筆，同比增長(zhǎng)3.16%。

2014-2019年中國境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)量及增長(zhǎng)

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    2、支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)金額

    2018年中國支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)金額6142.97萬億元，同比增長(zhǎng)13.46%；2019年中國支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)金額6902.21萬億元，同比增長(zhǎng)12.36%。

2014-2019年中國支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)金額及增長(zhǎng)

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    大額支付系統(tǒng)(LVPS)通過清償銀行間的支付債務(wù)，在金融基礎(chǔ)設(shè)施中占據(jù)重要地位。如今以實(shí)時(shí)全額結(jié)算(RTGS)系統(tǒng)為典型的大額支付系統(tǒng)在全球快速推廣應(yīng)用，其支付規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。

    2018年中國大額實(shí)時(shí)支付業(yè)務(wù)金額4353.48萬億元，同比增長(zhǎng)16.66%；2019年中國大額實(shí)時(shí)支付業(yè)務(wù)金額4950.72萬億元，同比增長(zhǎng)13.72%。

2014-2019年中國大額實(shí)時(shí)支付業(yè)務(wù)金額及增長(zhǎng)

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    中國小額批量支付業(yè)務(wù)金額一直增長(zhǎng)較穩(wěn)定，到2019年中國小額批量支付60.57萬億元，增長(zhǎng)率達(dá)到70.48%。

2014-2019年中國小額批量支付業(yè)務(wù)金額及增長(zhǎng)

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    2018年中國網(wǎng)上支付跨行清算業(yè)務(wù)金額89.05萬億元，同比增長(zhǎng)44.30%；2019年中國網(wǎng)上支付跨行清算業(yè)務(wù)金額110.77萬億元，同比增長(zhǎng)24.39%。

2014-2019年中國網(wǎng)上支付跨行清算業(yè)務(wù)金額及增長(zhǎng)

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    2015年同城清算業(yè)務(wù)金額增速達(dá)到近幾年最高值，增長(zhǎng)率達(dá)到96.68%；2018年起有所下降，城清算業(yè)務(wù)金額112.03萬億元，增長(zhǎng)率為-14.38%；2019年中國同城清算業(yè)務(wù)金額81.89萬億元，增長(zhǎng)率為-26.90%。

2014-2019年中國同城清算業(yè)務(wù)金額及增長(zhǎng)

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    2018年中國境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)金額12496.7億美元，同比增長(zhǎng)24.07%；2019年中國境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)金額12344.58億美元，同比下降1.22%。

2014-2019年中國境內(nèi)外幣支付業(yè)務(wù)金額及增長(zhǎng)

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