2018年中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策分析除2014年外，近5年，農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)率均達(dá)到了兩位數(shù)[圖]

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 張瑤 2019-07-08 05:40 來(lái)源：智研咨詢(xún)

農(nóng)業(yè)的發(fā)展是極其脆弱的，我國(guó)又是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，諸多風(fēng)險(xiǎn)都在威脅其生產(chǎn)與發(fā)展。由于受自然條件的不可控性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是減輕損失的有效方式，是承擔(dān)農(nóng)業(yè)損失的有力武器。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展是保證農(nóng)產(chǎn)品供給、提高農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、營(yíng)造良好生態(tài)環(huán)境的有力保障，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要性

資料來(lái)源：公開(kāi)資料整理

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題及原因分析

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不受重視

現(xiàn)如今，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)少之又少，加之我國(guó)農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)淡薄，相關(guān)部門(mén)宣傳力度不足，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮，保險(xiǎn)種類(lèi)一再減少，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展十分受限。

（二）保險(xiǎn)體制不符合發(fā)展需要

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自設(shè)立以來(lái)其中的沖突矛盾也隨之體現(xiàn)，具體表現(xiàn)為：1、缺乏政策支持。農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需在政策支持下加以實(shí)施和保護(hù)；2、保險(xiǎn)責(zé)任范圍存在差異。我國(guó)疆域遼闊農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和自然災(zāi)害遭受程度也存在差異，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中承保面的控制有了更高要求。

（三）缺乏專(zhuān)業(yè)管理人員的指導(dǎo)

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性決定了其整體歷程的長(zhǎng)效性。對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而言這一過(guò)程需要理財(cái)、投資、擔(dān)保等金融專(zhuān)業(yè)人才指導(dǎo)。尤其在農(nóng)村范圍內(nèi)，只有業(yè)務(wù)精湛的專(zhuān)業(yè)人員才能加深農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，以進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。近年來(lái)，我國(guó)在保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)上仍有所欠缺，導(dǎo)致保險(xiǎn)人才匱乏。

綜上所述問(wèn)題，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的原因主要有：1.經(jīng)濟(jì)角度，主要表現(xiàn)在農(nóng)民低收入、高保費(fèi)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率高兩方面；2.管理角度，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展隨國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策不斷發(fā)生變化，發(fā)展歷程較坎坷，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體有限，管理體系難成規(guī)模；3.認(rèn)知角度，主要表現(xiàn)在農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄、政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度不足等。

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

自2007年中央農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款基本框架初步制定以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)用12年時(shí)間實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模已僅次于美國(guó)，居全球第二，亞洲第一，銀保監(jiān)會(huì)披露的最新數(shù)據(jù)顯示，2018年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為572.65億元，同比增長(zhǎng)19.54%，是2007年51.8億元的11倍多，年均增速22.17%，是增速最快的險(xiǎn)種之一，除2014年外，近5年，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)率均達(dá)到了兩位數(shù)。

2013-2018年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模及增長(zhǎng)速度走勢(shì)

資料來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

智研咨詢(xún)發(fā)布的《2019-2025年中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)調(diào)查及發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：2018年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)賠付支出393.5億元，同比增長(zhǎng)17.64%，除2014年外，近5年，我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)賠付支出增長(zhǎng)率均達(dá)到了兩位數(shù)。

2013-2018年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)賠付支出規(guī)模及增長(zhǎng)速度

資料來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

2013-2018年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率

資料來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

我國(guó)農(nóng)作物覆蓋面不斷擴(kuò)大，承保農(nóng)作物從2007年的2.3億畝增加到2017年的20.96億畝，增長(zhǎng)了9倍多，玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率已超過(guò)70%，基本覆蓋農(nóng)、林、牧、漁各個(gè)領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)的重要力量，成為農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系中的重要組成部分。

2013-2018年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保農(nóng)作物面積走勢(shì)

資料來(lái)源：公開(kāi)資料整理

2017年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶(hù)數(shù)量2.13億戶(hù)次，承保農(nóng)作物21億畝，占農(nóng)作物播種面積的84.1%，較2013年上升39.7個(gè)百分點(diǎn)；2018年我國(guó)為1.95億戶(hù)次農(nóng)戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.46萬(wàn)億元，承保糧食作物面積11.12億畝。

2013-2018年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶(hù)

資料來(lái)源：公開(kāi)資料整理

我國(guó)的農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)先后有近30家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司參與到競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中來(lái)，目前國(guó)內(nèi)提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司主要有：安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司、陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、部分省市和地區(qū)的中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司等。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)參與企業(yè)

企業(yè)	簡(jiǎn)介
安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司	安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司是在國(guó)家重視“三農(nóng)”發(fā)展，提出健全農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系，探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的大背景下，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的商業(yè)化運(yùn)作、綜合性經(jīng)營(yíng)，并為政府代辦政策性業(yè)務(wù)的全國(guó)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，總部設(shè)在吉林省長(zhǎng)春市。公司以股份制形式發(fā)起，注冊(cè)資本金為10.575億元人民幣。公司擁有完善的法人治理結(jié)構(gòu)，具備專(zhuān)業(yè)化的研發(fā)和管理團(tuán)隊(duì)，建立了以競(jìng)爭(zhēng)型用人機(jī)制、激勵(lì)型分配機(jī)制、共進(jìn)型福利機(jī)制、嚴(yán)謹(jǐn)型內(nèi)控機(jī)制為核心的現(xiàn)代企業(yè)制度。公司確定了根植農(nóng)村、安身農(nóng)業(yè)、貼近農(nóng)民、服務(wù)“三農(nóng)”的企業(yè)宗旨，以創(chuàng)新為動(dòng)力，以服務(wù)創(chuàng)品牌，積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的新思路、新模式，穩(wěn)步開(kāi)拓綜合性保障的“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展之路。
陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司	陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司是在黑龍江墾區(qū)14年農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)互助基礎(chǔ)上，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意、中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，國(guó)家工商總局注冊(cè)的我國(guó)首家相互制保險(xiǎn)公司，是黑龍江省唯一一家國(guó)家一級(jí)法人金融機(jī)構(gòu)，公司于2005年1月11日正式開(kāi)業(yè)。公司已在哈爾濱、齊齊哈爾、牡丹江、佳木斯、綏化、寶泉嶺、紅興隆、建三江、北安、九三等地設(shè)立10家分支機(jī)構(gòu)；在友誼、鐵力等地設(shè)立94家保險(xiǎn)社。主要經(jīng)營(yíng)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、法定責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、代理長(zhǎng)期壽險(xiǎn)、代理健康險(xiǎn)及經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司	國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（保監(jiān)發(fā)改〔2008〕54號(hào)）批準(zhǔn)成立的第一家總部設(shè)在安徽的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。公司由安徽省金融資產(chǎn)規(guī)模最大的國(guó)有大型金融控股企業(yè)安徽國(guó)元控股（集團(tuán)）有限責(zé)任公司等23家國(guó)有企業(yè)共同設(shè)立。注冊(cè)資本10億元人民幣。員工人數(shù)為1200多人。注冊(cè)地合肥。
江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司	江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司是經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，國(guó)內(nèi)首家開(kāi)業(yè)的全國(guó)性、綜合性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，曾榮獲“2007年度中國(guó)最佳保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”，2008年被國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部、中國(guó)保監(jiān)會(huì)授予“全國(guó)保險(xiǎn)系統(tǒng)先進(jìn)集體”稱(chēng)號(hào)。江泰可從事以下業(yè)務(wù)：為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)人、辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠；再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)服務(wù)；中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司	中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（PICCP&C，簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)人保”，下同）是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意、中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，于2003年7月由中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司發(fā)起設(shè)立的、亞洲最大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本122.5598億元。其前身是1949年10月20日經(jīng)中國(guó)人民銀行報(bào)政務(wù)院財(cái)經(jīng)委員會(huì)批準(zhǔn)成立的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司。世界500強(qiáng)企業(yè)。中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)是中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司（PICC）旗下標(biāo)志性主業(yè)，在國(guó)內(nèi)外同業(yè)市場(chǎng)享有卓著聲譽(yù)。2003年11月6日，公司在香港聯(lián)交所成功掛牌上市，成為中國(guó)內(nèi)地大型國(guó)有金融企業(yè)海外上市“第一股”。

資料來(lái)源：公開(kāi)資料整理

我國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)化對(duì)策

（一）建立保障體系, 規(guī)范農(nóng)險(xiǎn)管理

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模性和高風(fēng)險(xiǎn)性決定了其保險(xiǎn)額度有限。對(duì)此，完善農(nóng)業(yè)保障體系，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)范化管理是開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。需要各地區(qū)對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行劃分，并選擇出適合本地區(qū)發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式，調(diào)整好各地區(qū)之間市場(chǎng)性保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)的關(guān)系。

（二）成立專(zhuān)項(xiàng)資金, 增強(qiáng)抵御能力

作為農(nóng)業(yè)大國(guó)，我們應(yīng)認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展會(huì)使社會(huì)整體的各個(gè)階層都受益，因此可拓寬保險(xiǎn)金額籌資范圍，減輕農(nóng)民投保負(fù)擔(dān)，將保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)有所分擔(dān)。從我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)資金的籌集可根據(jù)實(shí)際情況，可分別從政府、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、商業(yè)保險(xiǎn)公司等領(lǐng)域籌集。

（三）組建再保險(xiǎn)公司，加強(qiáng)政策保護(hù)

較多數(shù)保險(xiǎn)公司因農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過(guò)高的保險(xiǎn)成本選擇不再經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展受限。對(duì)此，政府可制定組建農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司的相關(guān)政策推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。一方面提高了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性, 另一方面減輕了保險(xiǎn)公司的賠付負(fù)擔(dān)。

本文采編：CY241