養(yǎng)老問題似乎已經(jīng)迫在眉睫，預計到2023年，中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場可達到13萬億元

    養(yǎng)老問題似乎已經(jīng)迫在眉睫。

    根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，隨著老齡人口增速持續(xù)不斷提升，預計2030年老齡人口占比將達25%，接近3.5-4億人。
從未來產(chǎn)業(yè)規(guī)模的角度看，預計到2023年，中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場可達到13萬億元。

    巨大的蛋糕引起市場高度關(guān)注。

    目前銀行、保險、基金、信托等已經(jīng)全方位介入養(yǎng)老市場，養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融將進入快速發(fā)展階段。

    為何“漠視”養(yǎng)老蛋糕

    不可逆轉(zhuǎn)的“銀發(fā)潮”引起了政府的高度關(guān)注。

    4月16日，國務院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于推進養(yǎng)老服務發(fā)展的意見》，要求深化養(yǎng)老服務改革，拓展養(yǎng)老服務投融資渠道，擴大養(yǎng)老服務就業(yè)創(chuàng)業(yè)，擴大養(yǎng)老服務消費，促進養(yǎng)老服務高質(zhì)量發(fā)展，促進養(yǎng)老服務基層設(shè)施建設(shè)。

    不過萬億的市場，政府的支持，似乎并未有效激起市場供需雙方的熱情。信息不對稱、行業(yè)規(guī)則缺乏、信任度缺失，成為制約市場發(fā)展的主要痛點。

    “我辦養(yǎng)老機構(gòu)已經(jīng)快10年，但一直都是虧損。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投入大、周期長、利潤薄，雖然都看到了這塊蛋糕，但是時下敢吃的人卻很少。” 華邦控股集團董事局主席蘇如春表示。

    據(jù)了解，全國養(yǎng)老服務有兩大缺口，一是人才需求缺口巨大。目前，全國失能、半失能老人約有4063萬，若按照國際標準失能老人與護理員3:1的配置標準推算，至少需要1300萬護理員。但目前各類養(yǎng)老服務設(shè)施服務人員不足50萬人，持證人員更是不足2萬人。

    二是床位缺口。“十三五”規(guī)劃確定的養(yǎng)老目標是“城市日間照料社區(qū)全覆蓋，農(nóng)村覆蓋率超過50%，每千名老人擁有養(yǎng)老床位35張到45張”。即到2020年我國養(yǎng)老床位數(shù)量應在800萬張以上。而數(shù)據(jù)顯示目前我國整體床位缺口在200萬張以上。

    一邊是個人各種養(yǎng)老服務需求難以滿足，另一邊卻是養(yǎng)老機構(gòu)為客源和資金發(fā)愁。

    據(jù)了解，養(yǎng)老行業(yè)投資回報期長，收益率不高，所以大部分以租入物業(yè)輕資產(chǎn)運營模式為主，并需要有穩(wěn)定的現(xiàn)金回流以保障機構(gòu)的正常持續(xù)運轉(zhuǎn)，因此床位出租率和服務頻率成為關(guān)鍵。

    但是，供需雙方的信息錯位和信任缺失往往導致需求和服務之間難以有效匹配。同時，這種輕資產(chǎn)運營模式又令養(yǎng)老服務機構(gòu)很難直接從銀行融資，用以滿足項目建設(shè)和日常運營所需資金。

    打通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)“任督二脈”

    蘇如春認為：當前國內(nèi)養(yǎng)老行業(yè)仍處于初級發(fā)展階段，突出表現(xiàn)為“三低”、“三少”。

    “三低”即基本養(yǎng)老保險覆蓋低，大部分老人需家庭養(yǎng)老；養(yǎng)老保險金額度低，除去大額醫(yī)療費用外，可用于提升生活質(zhì)量的額度非常少；“醫(yī)養(yǎng)融合”程度低，缺乏必須的科技支撐手段。“三少”即權(quán)威的服務平臺少，養(yǎng)老機構(gòu)、養(yǎng)老服務商信息不對稱，服務供需脫節(jié)；服務供給少，基本停留在生活照料層面，無法滿足專業(yè)化、個性化需求；從業(yè)人員少，勞動強度大、收入低，隊伍不穩(wěn)定且缺乏專業(yè)人才。“現(xiàn)在不掙錢，但是大家都看的是個預期。”

    根據(jù)螞蟻金服和富達國際聯(lián)合發(fā)布的《2018中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》顯示，至少需要有182.2萬元的養(yǎng)老現(xiàn)金儲蓄才能安心養(yǎng)老。

    如何打通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的任督二脈？

    建信金融科技公司成都事業(yè)群行業(yè)應用處負責人吳磊告訴21世紀經(jīng)濟報道記者：銀行、養(yǎng)老機構(gòu)和老齡人口在平臺上實現(xiàn)一個閉環(huán)。針對C端，通過規(guī)范各類養(yǎng)老機構(gòu)及養(yǎng)老服務商的入駐標準，閉環(huán)的結(jié)算資金監(jiān)管和持續(xù)的服務跟蹤評價，為客戶提供涵蓋機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老、康養(yǎng)產(chǎn)品選購、老人大學等業(yè)務范疇。同時依托住房租賃建立中國的以房養(yǎng)老新模式，匹配定制理財、專屬保險、消費分期等金融服務。針對B端，提供客戶精準推送、資金結(jié)算托管、投融資信貸支持等服務，以住房租賃模式幫助養(yǎng)老機構(gòu)獲取更優(yōu)質(zhì)、低價的房源，并整合轄內(nèi)醫(yī)護資源，為有需要的養(yǎng)老機構(gòu)輸送護理人才，吸引更多的社會力量投入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)建設(shè)。

    建行廣東省分行住房金融部總經(jīng)理馬培騫舉例，以建行的租房業(yè)務為例，老人把住房租給建行，建行則可以提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流給老人，老人則可以用這筆錢進行養(yǎng)老消費，但房屋的產(chǎn)權(quán)一直歸老人。他強調(diào)建行并不是要自己做養(yǎng)老服務，而是要在解決養(yǎng)老機構(gòu)資金之困的同時，發(fā)揮資源整合優(yōu)勢，推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)更加規(guī)范化、市場化以及服務升級。

    保險則更早涉足養(yǎng)老領(lǐng)域，以泰康為例，一直倡導的“醫(yī)養(yǎng)融合”戰(zhàn)略，先后在北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢、杭州等全國重點城市投資建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)。

    除了大型險企之外，如合眾人壽、珠江人壽、同方全球人壽等中小型險企也將目光投向這塊市場。通常，保險公司采用的形式多是“保險+養(yǎng)老社區(qū)”的形式，以達到為老人提供財務管理、保險保障和養(yǎng)老服務的目的。

    不過對于目前的養(yǎng)老問題，廣東省人民醫(yī)院黨委書記耿慶山認為，養(yǎng)老還不夠接地氣，學院派和市場派仍有很大的差距。目前養(yǎng)老機構(gòu)仍有很多可以改進的地方。

    比如現(xiàn)在養(yǎng)老院都設(shè)在遠離市中心的地方，山青水秀并不一定契合老人需求，一旦突然疾病，搶救的時間很短。其次經(jīng)濟基礎(chǔ)決定需求差異，“現(xiàn)在市場上的養(yǎng)老千篇一律。金融機構(gòu)可調(diào)撥各要素之間的資源使其更加科學，但是真的要發(fā)展好養(yǎng)老仍需要養(yǎng)老機構(gòu)下功夫，客戶分層勢在必行。”