2022年中國銀行IT發(fā)展環(huán)境（PEST）分析：銀行IT賦能數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展[圖]

一、銀行IT概述

20世紀(jì)60年代以來，銀行、證券和保險業(yè)紛紛開始用計算機來代替手工作業(yè)，標(biāo)志著信息化歷程的開始。金融IT，是中國信息化建設(shè)中最重要的一個行業(yè)，也是我國信息化建設(shè)程度最高的一個行業(yè)，IT技術(shù)已經(jīng)成為金融企業(yè)的生命。銀行IT是指銀行業(yè)金融機構(gòu)使用的信息技術(shù)的統(tǒng)稱，是銀行業(yè)務(wù)和科技的融合，指通過利用各類科技手段創(chuàng)新傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)，主要是在更加方便、快捷和穩(wěn)定地完成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)交換和處理的基礎(chǔ)上，對銀行前端渠道、各類業(yè)務(wù)和后臺管理提供信息化支持。

銀行IT系統(tǒng)可分為前端系統(tǒng)、中臺系統(tǒng)和后端系統(tǒng)，前端系統(tǒng)主要包括各類金融機器用具和線上應(yīng)用的采購及維護等，中臺系統(tǒng)主要是解決企業(yè)在快速變化的前端系統(tǒng)與周期較慢的后端系統(tǒng)之間的矛盾，后端系統(tǒng)主要包括基礎(chǔ)設(shè)施硬件和軟件以及各類解決方案的開發(fā)實施。

銀行IT系統(tǒng)分類

資料來源：行行查、智研咨詢整理

二、政治環(huán)境（P）

目前，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新一代信息技術(shù)不斷取得突破，金融科技發(fā)展正迎來浪潮，金融與科技深度融合已經(jīng)成為一種趨勢。銀行業(yè)作為金融領(lǐng)域的重要組成部分，其銀行IT也將得到飛速發(fā)展。在此背景下，國家出臺了一系列相關(guān)政策，為銀行IT行業(yè)的發(fā)展提供政策助力。

2019年8月，中國人民銀行發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》指出到2021年，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進一步增強金融業(yè)科技應(yīng)用能力，實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，明顯增強人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，推動我國金融科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。2021年12月，中國人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》提出將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運營全鏈條，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能，推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，力爭到2025年實現(xiàn)整體水平與核心競爭力跨越式提升。

近年來中國銀行IT行業(yè)相關(guān)政策匯總

資料來源：公開資料、智研咨詢整理

相關(guān)報告：智研咨詢發(fā)布的《2022-2028年中國銀行IT行業(yè)市場發(fā)展前景及投資風(fēng)險評估報告》

三、經(jīng)濟環(huán)境（E）

隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展以及銀行業(yè)務(wù)品種的豐富，銀行業(yè)務(wù)信息化、智能化的趨勢不斷加強，中國銀行業(yè)對IT的投入規(guī)模不斷擴大。2015-2021年以來，中國對銀行IT的投入逐年增長，2017年突破千億關(guān)卡，2021年達到2433億元，同比增長27.6%。在良好的經(jīng)濟環(huán)境條件下，為我國銀行IT行業(yè)的發(fā)展提供了一個穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。

2015-2021年中國銀行業(yè)IT投入規(guī)模

資料來源：IDC、賽迪、智研咨詢整理

在經(jīng)濟向好的大環(huán)境影響下，隨著銀行IT行業(yè)的投入不斷增加，與軟件信息行業(yè)的結(jié)合越來越緊密，我國的金融市場得到蓬勃發(fā)展。2016-2021年中國金融業(yè)增加值連年上漲，信息技術(shù)賦能經(jīng)濟高速發(fā)展，2021年中國金融業(yè)增加值達到9.12萬億元，同比增長8.44%。

2016-2021年中國金融業(yè)增加值

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

四、社會環(huán)境（S）

隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展，中國人均GDP和人均可支配收入逐年增長，人們對于金融服務(wù)的需求正在隨著收入的增加而逐步增加。大量的服務(wù)需求推動金融服務(wù)的變革，促進銀行業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)傳統(tǒng)化、人力化向業(yè)務(wù)信息化、智能化轉(zhuǎn)變，用更便捷的服務(wù)去滿足人們?nèi)找嬖鲩L的高質(zhì)量服務(wù)需求，為銀行IT業(yè)務(wù)的發(fā)展提供需求動力。

2014-2021年中國人均GDP和人均可支配收入情況

資料來源：國家統(tǒng)計局、智研咨詢整理

近年來，我國軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，得益于國家大力發(fā)展科技的政策支持，軟件信息崗位是我國時下就業(yè)熱門崗位之一。2016-2021年期間，中國軟件行業(yè)的從業(yè)人員不斷增長，尤其是2021年我國的軟件從業(yè)人員約為809萬人，同比增長14.8%。龐大的軟件行業(yè)從業(yè)人數(shù)，為我國銀行IT行業(yè)的發(fā)展提供了大量人才，有助于行業(yè)的發(fā)展和進步。

2016-2021年中國軟件行業(yè)從業(yè)人員情況

資料來源：工信部、智研咨詢整理

我國數(shù)字經(jīng)濟正蓬勃發(fā)展，2021年，互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)加速創(chuàng)新，更快、更好融入網(wǎng)民生活發(fā)展全領(lǐng)域全過程。同時，我國信息基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)優(yōu)化，供給能力顯著增強，已建成全球規(guī)模最大的光纖和移動寬帶網(wǎng)絡(luò)，光纖化改造全面完成，5G網(wǎng)絡(luò)加快發(fā)展。 2021年中國網(wǎng)民規(guī)模達到10.3億人次，互聯(lián)網(wǎng)普及率73%?；ヂ?lián)網(wǎng)的全面普及以及新一代信息技術(shù)與金融行業(yè)的深度結(jié)合，促進銀行IT行業(yè)進一步發(fā)展。

2014-2021年中國網(wǎng)民規(guī)模及互聯(lián)網(wǎng)普及率

資料來源：CNNIC、智研咨詢整理

五、技術(shù)環(huán)境（T）

銀行IT行業(yè)的發(fā)展離不開信息技術(shù)的發(fā)展，從開發(fā)工具方面來看，各類型技術(shù)語言和應(yīng)用架構(gòu)得到了快速發(fā)展，并且云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)，在金融領(lǐng)域開始廣泛應(yīng)用，技術(shù)的發(fā)展促進了金融行業(yè)的發(fā)展，兩者呈現(xiàn)相互融合的態(tài)勢。目前，我國關(guān)于銀行IT的專利較少，截至2022年8月只有4個。隨著我國在銀行IT投入規(guī)模的增加，預(yù)計中國銀行IT專利也會逐漸增加，為銀行IT的發(fā)展提供技術(shù)支持。

中國銀行IT專利情況

資料來源：佰騰網(wǎng)、智研咨詢整理

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（m.yhcgw.cn）發(fā)布的《2022-2028年中國銀行IT行業(yè)市場發(fā)展前景及投資風(fēng)險評估報告》。智研咨詢是中國領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報告、商業(yè)計劃書、可行性研究報告及定制服務(wù)等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務(wù)。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號，每天及時掌握更多行業(yè)動態(tài)