2020年中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)支付規(guī)模及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析[圖]

移動(dòng)支付管小紅 2021-04-19 05:25 來(lái)源：智研咨詢

一、移動(dòng)支付的特征及分類

移動(dòng)支付是指使用普通或智能手機(jī)完成支付或者確認(rèn)支付，而不是用現(xiàn)金、銀行卡或者支票支付。買家可以使用移動(dòng)手機(jī)購(gòu)買一系列的服務(wù)、數(shù)字產(chǎn)品或者商品等。

移動(dòng)支付的特征

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移動(dòng)支付是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代一種新型的支付方式，其以移動(dòng)終端為中心，通過(guò)移動(dòng)終端對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)算支付，移動(dòng)支付的主要表現(xiàn)形式為手機(jī)支付。

目前移動(dòng)支付的分類方式主要包括以下三種：

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二、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

隨著中國(guó)信息化建設(shè)的加速發(fā)展，移動(dòng)支付行業(yè)已經(jīng)成為主流的支付方式，為了進(jìn)一步推動(dòng)中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)的快速平穩(wěn)發(fā)展，完善中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，相關(guān)部門頒布了一系列措，有效規(guī)范了國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展方向和安全體系。

中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)相關(guān)政策

時(shí)間	發(fā)布單位	政策名稱	基本規(guī)定
2015年	中國(guó)人民銀行	《關(guān)于推動(dòng)移動(dòng)金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》	明確了移動(dòng)金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的方向性原則，提出了推動(dòng)移動(dòng)金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的保障措施，指導(dǎo)商業(yè)銀行和銀行卡清算機(jī)構(gòu)積極落實(shí)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全和信息技術(shù)安全有關(guān)政策
2015年	中國(guó)人民銀行	《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》	為規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定制定。由中國(guó)人民銀行于2015年12月28日發(fā)布，自2016年7月1日起施行。
2016年	中國(guó)人民銀行	《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》	為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，推動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，提升支付行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，切實(shí)防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》制定。
2016年	中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)	《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（征求意見(jiàn)稿）》	為規(guī)范條碼支付業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展，制定《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》。
2016年	中國(guó)人民銀行	《中國(guó)金融移動(dòng)支付支付標(biāo)記化技術(shù)規(guī)范》	要求各銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)自2016年12月1日起全面應(yīng)用支付標(biāo)記化技術(shù)（Token）；并提出了支付標(biāo)記化技術(shù)的基本架構(gòu)，規(guī)定了應(yīng)用支付標(biāo)記化技術(shù)的系統(tǒng)接口、安全、風(fēng)險(xiǎn)控制等要求
2017年	中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司	《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》	根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的工作部署，人民銀行指導(dǎo)支付清算協(xié)會(huì)建設(shè)“非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)”，主要處理非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理
2018年	人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)	《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》	反洗錢監(jiān)管升級(jí)，2018年10月10日，《管理辦法》出臺(tái)并公布。
2019年	中國(guó)人民銀行	《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》	為了有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實(shí)保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，要求支付機(jī)構(gòu)對(duì)存量單位支付賬戶進(jìn)行核實(shí)，對(duì)移動(dòng)受理終端改造和存量商戶進(jìn)行巡檢。
2019年	中國(guó)人民銀行	《支付結(jié)算合規(guī)監(jiān)管數(shù)據(jù)接口規(guī)范》	為提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查效率，推進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管信息共享，中國(guó)人民銀行制定，要求支付機(jī)構(gòu)按照接口規(guī)范完成數(shù)據(jù)提取和報(bào)送工作。
2020年	中國(guó)人民銀行	《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》	標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了網(wǎng)上銀行系統(tǒng)安全技術(shù)要求、安全管理要求、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)安全要求，為網(wǎng)上銀行系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)營(yíng)及測(cè)評(píng)提供了依據(jù)。標(biāo)準(zhǔn)適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，其他金融機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)上金融服務(wù)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)宜參照本標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
2020年	中國(guó)銀聯(lián)	《中國(guó)銀聯(lián)支付終端安全技術(shù)規(guī)范》	2月12日，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布支付終端安全技術(shù)規(guī)范（UPTS3.0）升級(jí)公告，宣布《銀聯(lián)卡受理終端安全規(guī)范》（簡(jiǎn)稱“UPTS2.0”）正式升級(jí)，更新為《中國(guó)銀聯(lián)支付終端安全技術(shù)規(guī)范》（簡(jiǎn)稱“UPTS3.0”），規(guī)范已于2019年12月底發(fā)布實(shí)施。UPTS3.0與2.0相比，新增了安全卷和體驗(yàn)卷，另外輔助卷修改為管理卷，全文分為基礎(chǔ)卷、安全卷、管理卷、產(chǎn)品卷、體驗(yàn)卷、檢測(cè)卷共六卷。

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隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)和“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的實(shí)施，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的隔閡正逐漸消失，信息技術(shù)對(duì)銀行業(yè)的改造和融合獲得了前所未有的深入。

智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)及市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：近年來(lái)，為應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)挑戰(zhàn)，各大銀行積極擁抱技術(shù)創(chuàng)新，紛紛以開(kāi)放的心態(tài)建設(shè)和培育互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系。2015-2020年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，2020年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量2352.25億筆，比上年增加118.37億筆。

2015-2020年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)數(shù)量及增長(zhǎng)