2020年中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模、使用率及防范建議分析[圖]

    一、網(wǎng)絡(luò)支付的定義及基本功能

    網(wǎng)絡(luò)支付，是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商、和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。
網(wǎng)絡(luò)支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)摹＞W(wǎng)絡(luò)支付各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實(shí)體是流轉(zhuǎn)來完成款項(xiàng)支付的。

網(wǎng)絡(luò)支付的基本功能

資料來源：智研咨詢整理

    二、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

    互聯(lián)網(wǎng)從悄悄地來到我們身邊到現(xiàn)在的無處不在，正逐漸地改變著我們的工作方式、生活方式、娛樂方式和交際方式。

    在網(wǎng)絡(luò)之中最普遍、最常見的便是網(wǎng)絡(luò)支付。方便快捷,足不出戶就能達(dá)到目的，支付寶、微信支付、QQ支付，越來越多的支付進(jìn)入我們的生活，但是方便快捷的同時(shí)，也給利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施各種手段詐騙的不法分子帶來了便利。

    隨著行業(yè)亂象的頻發(fā)，國家也加強(qiáng)和加快了對(duì)行業(yè)的整頓清理。近年來相繼出臺(tái)多項(xiàng)政策，在監(jiān)管加強(qiáng)的同時(shí)推動(dòng)行業(yè)繼續(xù)發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)相關(guān)政策

資料來源：智研咨詢整理

    隨著數(shù)字支付時(shí)代的到來，銀聯(lián)加強(qiáng)與商業(yè)銀行的緊密合作，不斷創(chuàng)新升級(jí)支付產(chǎn)品，推動(dòng)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)深耕全球市場。截至目前，銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全球179個(gè)國家和地區(qū)。

    云閃付APP等銀聯(lián)移動(dòng)支付產(chǎn)品提供了體驗(yàn)感良好的便民支付服務(wù)，銀聯(lián)無界數(shù)字銀行卡以全新的支付體驗(yàn)受到持卡人廣泛歡迎。2020年，中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接交易金額205.6萬億元，同比增長8.55%。

2015-2020年中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接交易金額及增長

資料來源：中國銀聯(lián)、智研咨詢整理

    網(wǎng)絡(luò)支付通過聚合供應(yīng)鏈服務(wù)，輔助商戶精準(zhǔn)推送信息，助力我國中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)及投資決策建議報(bào)告》顯示：截至2020年12月，我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)85434萬人，較2020年3月增長8636萬人。

2015.12-2020.12中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模

資料來源：CNNIC、智研咨詢整理

    移動(dòng)支付與普惠金融深度融合，通過普及化應(yīng)用縮小我國東西部和城鄉(xiāng)差距，促使數(shù)字紅利普惠大眾，提升金融服務(wù)可得性。

2020年中國移動(dòng)支付呈現(xiàn)的新特點(diǎn)

資料來源：智研咨詢整理

    2020年12月底，中國手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)85252萬人，較2020年3月增長8744人。

2015.12-2020.12中國手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模

資料來源：CNNIC、智研咨詢整理

    在2020年新冠疫情的影響下，向無接觸支付時(shí)代邁進(jìn)的腳步突然加快，而移動(dòng)支付憑借“無接觸、更衛(wèi)生”的優(yōu)勢(shì)成為民眾選擇支付方式的一大驅(qū)動(dòng)力。

    2020年移動(dòng)支付用戶使用頻次繼續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，98%的受訪者將移動(dòng)支付視為其最常用的支付方式，較去年提升了5個(gè)百分點(diǎn)。其中，二維碼支付用戶占比達(dá)85%，相較2019年增加了6個(gè)百分點(diǎn)。

2020年中國移動(dòng)支付用戶支付方式

資料來源：中國銀聯(lián)、智研咨詢整理

    從使用率來看，近年來，中國網(wǎng)絡(luò)支付使用率呈逐年增長趨勢(shì)，2020年12月，中國網(wǎng)絡(luò)支付使用率達(dá)86.4%，網(wǎng)絡(luò)支付使用率位于世界領(lǐng)先水平。

2015.12-2020.12中國網(wǎng)絡(luò)支付使用率

資料來源：CNNIC、智研咨詢整理

    隨著手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模的增長，中國手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付使用率也隨之增長，2020年12月中國手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付使用率86.5%。

2016.12-2020.12中國手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付使用率

資料來源：CNNIC、智研咨詢整理

    三、防范建議

    2020年，央行數(shù)字貨幣已在深圳、蘇州等多個(gè)試點(diǎn)城市開展數(shù)字人民幣紅包測(cè)試，取得階段性成果。未來，數(shù)字貨幣將進(jìn)一步優(yōu)化功能，覆蓋更多消費(fèi)場景，為網(wǎng)民提供更多數(shù)字化生活便利。

    為有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等黑灰產(chǎn)，“斷卡”行動(dòng)等監(jiān)管措施應(yīng)聲而出。中國銀聯(lián)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方，積極貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)決防范與打擊各類違法違規(guī)行為。面對(duì)不斷翻新的詐騙套路，消費(fèi)者唯有提升自我防護(hù)意識(shí)，才能最有效地防止經(jīng)濟(jì)損失。

中國銀聯(lián)專家為消費(fèi)者提出防范建議

資料來源：智研咨詢整理

    2021年，銀聯(lián)將繼續(xù)踐行“支付為民”的使命和責(zé)任，積極開展能力建設(shè)。聚焦轉(zhuǎn)接清算主業(yè)，提升多元賬基轉(zhuǎn)接清算能力，推動(dòng)支付服務(wù)廣度從卡產(chǎn)品向全支付產(chǎn)品拓展。聯(lián)動(dòng)產(chǎn)業(yè)各方加速推進(jìn)受理市場建設(shè)，讓移動(dòng)支付服務(wù)惠及更廣泛用戶，推動(dòng)移動(dòng)支付便民工程更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)民生改善。進(jìn)一步加強(qiáng)與商業(yè)銀行的合作，優(yōu)化云閃付APP核心功能，提高云閃付APP平臺(tái)價(jià)值，推動(dòng)卡產(chǎn)品體系數(shù)字化升級(jí)，優(yōu)化動(dòng)態(tài)卡權(quán)益體系，高效支撐商業(yè)銀行等合作伙伴應(yīng)對(duì)市場變革，推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化水平不斷提高。構(gòu)建“支付清算+信息科技”雙輪驅(qū)動(dòng)的高效全球網(wǎng)絡(luò)，為加速形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局蓄勢(shì)聚能，更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。