中國銀行業(yè)的發(fā)展脈絡：人民幣及外幣存貸款總額發(fā)展回顧、金融機構資產(chǎn)負債、未來機遇展望[圖]

    據(jù)統(tǒng)計，2018年中國銀行業(yè)金融機構數(shù)量達到4588家，包括銀行機構和各類非銀機構，較2017年末增加39家。

2016-2018年中國銀行業(yè)金融機構數(shù)情況

資料來源：中國銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    中國金融體系的重要組成部分，近年來資產(chǎn)規(guī)模及盈利能力等方面穩(wěn)步提升，在促進中國經(jīng)濟發(fā)展方面作用顯著。2018年以來，商業(yè)銀行總體運行較為穩(wěn)健，不良貸款余額有所增加，不良貸款率略有上升，資本充足水平整體持續(xù)向好，銀行間市場流動性總體平穩(wěn)。根據(jù)統(tǒng)計，2014年至2018年，中國銀行業(yè)人民幣貸款與存款總額年均復合增長率分別為13.66%和11.74%。

2014年至2019年中國金融機構人民幣及外幣存貸款總額情況

資料來源：中國人民銀行、智研咨詢整理

    作為國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)之一，銀行業(yè)與宏觀經(jīng)濟具有高度相關性。近年來中國宏觀經(jīng)濟總體向好，國民經(jīng)濟增速在全球主要經(jīng)濟體中保持領先地位。GDP的持續(xù)增長、經(jīng)濟結構的轉(zhuǎn)型升級、新興產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展以及居民可支配財富的增長及居民消費升級，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境，推動中國銀行業(yè)保持平穩(wěn)發(fā)展；根據(jù)中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計口徑，國內(nèi)銀行業(yè)金融機構主要分為大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構和其他類金融機構等。

2019年9月30日的中國銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)負債情況：

資料來源：中國銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    根據(jù)中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2019年9月30日，中國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到360,714億元，負債總額333,899億元。

2014-2019年9月30日中國城市商業(yè)銀行相關指標

資料來源：中國銀保監(jiān)會、智研咨詢整理

    2014年至2018年，國內(nèi)城市商業(yè)銀行規(guī)模平穩(wěn)快速發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模增長速度高于大型商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行，總資產(chǎn)及總負債年均復合增長率均保持在17%左右，所有者權益年均復合增長率為19%左右。

    目前中國正處在經(jīng)濟結構調(diào)整的轉(zhuǎn)型期，部分產(chǎn)能過剩行業(yè)進行產(chǎn)業(yè)調(diào)整的過程亦對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量形成壓力。各商業(yè)銀行正積極提高市場風險管理水平，完善市場風險管理體系，通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，資產(chǎn)結構調(diào)整，加大非利息中間業(yè)務收入等手段，增強抵御市場風險的能力。未來，隨著利率市場化進程的持續(xù)深入，商業(yè)銀行市場風險管的壓力將進一步加大，對風險定價和精細化管理能力的要求也將相應提升。

    相關報告：智研咨詢發(fā)布的《2020-2026年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場競爭態(tài)勢及發(fā)展趨向分析報告》