中國物流業(yè)高速發(fā)展促進(jìn)對貨運(yùn)保險(xiǎn)需求增加加大貨運(yùn)保險(xiǎn)新產(chǎn)品開發(fā)迫在眉睫[圖]

物流張瑤 2019-07-03 05:56 來源：智研咨詢

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)指保險(xiǎn)標(biāo)的為運(yùn)輸貨物，在貨物運(yùn)輸途中自然災(zāi)害產(chǎn)生意外，所造成的損失則是需要保險(xiǎn)企業(yè)承擔(dān)。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)起步較早，經(jīng)過30年發(fā)展不斷壯大，經(jīng)歷兩次變革，開拓出水路、陸路運(yùn)輸方式，并已構(gòu)建相關(guān)保險(xiǎn)法律條款。

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)分類

資料來源：公開資料整理

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)雖然是保險(xiǎn)的一種，但是也有其自身的特點(diǎn)。

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)

特點(diǎn)	介紹
被保險(xiǎn)人呈現(xiàn)多變性	在一般的運(yùn)輸過程中，被承保的運(yùn)輸貨物在其運(yùn)送保險(xiǎn)期限內(nèi)，可能會(huì)被多次的轉(zhuǎn)賣，因此最終保險(xiǎn)合同保障受益人就有可能變?yōu)椴⒎鞘潜ｋU(xiǎn)單注明的被保險(xiǎn)人，而是保單真正的持有人。
保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移性	當(dāng)貨物在運(yùn)輸過程中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生轉(zhuǎn)移時(shí)，其相對應(yīng)的保險(xiǎn)利益也會(huì)隨之轉(zhuǎn)移。此特點(diǎn)是由運(yùn)輸貨物在運(yùn)輸途中可被進(jìn)行所有權(quán)轉(zhuǎn)讓而形成。
保險(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)性	貨物運(yùn)輸險(xiǎn)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的不同于其他不動(dòng)產(chǎn)，通常保險(xiǎn)的標(biāo)的是具有商品性質(zhì)的動(dòng)產(chǎn)，這些動(dòng)產(chǎn)通常會(huì)因產(chǎn)地和需求地不一致，而產(chǎn)生被運(yùn)輸從而實(shí)現(xiàn)空間位移的要求，而這些被保險(xiǎn)的貨物一般都是具有為了實(shí)現(xiàn)銷售價(jià)值的商品，同時(shí)具有較強(qiáng)的流動(dòng)性。
承保風(fēng)險(xiǎn)的廣泛性	貨物在運(yùn)輸途中因其運(yùn)輸方式的不同可分為海上運(yùn)輸、陸上運(yùn)輸、空中運(yùn)輸，而不同運(yùn)輸方式所對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同。所以，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)承保的范圍從運(yùn)輸?shù)姆绞絹砜?，既包含陸上的風(fēng)險(xiǎn)，也包括海上的和空中的風(fēng)險(xiǎn)；從風(fēng)險(xiǎn)類別來看，既包括自然災(zāi)害也包括意外事故風(fēng)險(xiǎn)。
承保價(jià)值的定值性	貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的標(biāo)的物是運(yùn)輸過程中的各種貨物，這些貨物具有一個(gè)統(tǒng)一的特性，即正在發(fā)生或即將發(fā)生空間位置移動(dòng)，而運(yùn)輸貨物的供需狀況在運(yùn)輸?shù)陌l(fā)貨地和收貨地市場則體現(xiàn)出不同的供需關(guān)系，因此同一種貨物在發(fā)貨地和收貨地的銷售價(jià)格往往會(huì)有所不同。為了防止運(yùn)輸貨物發(fā)生保險(xiǎn)理賠時(shí)保險(xiǎn)雙方對理賠金額的不統(tǒng)一，保險(xiǎn)雙方一般都會(huì)在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，約定一個(gè)統(tǒng)一的保險(xiǎn)價(jià)值，避免保險(xiǎn)糾紛。
保險(xiǎn)合同的可轉(zhuǎn)讓性	貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同通常都會(huì)隨著保險(xiǎn)的標(biāo)的、保險(xiǎn)的利益轉(zhuǎn)移而發(fā)生轉(zhuǎn)移，在轉(zhuǎn)移的過程中無須通知保險(xiǎn)人，也不需要征得保險(xiǎn)人的同意。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同屬于無法脫離運(yùn)輸貨物而單獨(dú)存在的貨物經(jīng)濟(jì)利益保障，所以它具有同運(yùn)輸貨物一樣的可轉(zhuǎn)讓性。
保險(xiǎn)利益的特殊性	貨物運(yùn)輸?shù)奶厥庑跃蜎Q定了貨運(yùn)險(xiǎn)在一般情況下應(yīng)該采用“不論滅失與否條款”，即指在投保人事先不知情同時(shí)也并沒有任何隱瞞的情況下，即使在保險(xiǎn)合同的訂立之前或者是合同訂立的時(shí)候保險(xiǎn)的標(biāo)的物已經(jīng)滅失，而事后才發(fā)現(xiàn)承保風(fēng)險(xiǎn)造成保險(xiǎn)標(biāo)的物的滅失，保險(xiǎn)人也應(yīng)該同樣給予賠償。
合同解除的嚴(yán)格性	我國的《保險(xiǎn)法》和《海商法》中有明確規(guī)定，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)從保險(xiǎn)責(zé)任開始之后合同當(dāng)事人就不得再解除合同。

資料來源：公開資料整理

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是物流業(yè)中的重要環(huán)節(jié)之一，是物流業(yè)運(yùn)行和發(fā)展的重要前提，在物流業(yè)的飛速發(fā)展和保險(xiǎn)市場激烈競爭的環(huán)境下，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)已經(jīng)成為物流業(yè)發(fā)展的前提保障和保險(xiǎn)公司發(fā)展的主要險(xiǎn)種之一。2018年全年我國貨物運(yùn)輸總量515億噸，比上年增長7.2%，其中鐵路完成40.3億噸，增長9.1%；公路完成396.7億噸，增長7.3%；水運(yùn)完成70.3億噸，增長5.2%；民航完成739萬噸，增長4.7%。

2008-2018年全社會(huì)貨物運(yùn)輸總量及增長速度

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局智研咨詢整理

2008-2018年全社會(huì)貨運(yùn)量情況

年份	貨物運(yùn)輸量（萬噸）	鐵路貨運(yùn)量（萬噸）	公路貨運(yùn)量（萬噸）	水運(yùn)貨運(yùn)量（萬噸）	遠(yuǎn)洋貨運(yùn)量（萬噸）	民用航空貨運(yùn)量（萬噸）	管道貨運(yùn)量（萬噸）
2008年	2585937	330354	1916759	294510	42352	408	43906
2009年	2825222	333348	2127834	318996	51733	446	44598
2010年	3241807	364271	2448052	378949	58054	563	49972
2011年	3696961	393263	2820100	425968	63542	557	57073
2012年	4100436	390438	3188475	458705	65815	545	62274
2013年	4098900	396697	3076648	559785	71156	561	65209
2014年	4167296	381334	3113334	598283	74733	594	73752
2015年	4175886	335801	3150019	613567	74685	629	75870
2016年	4386763	333186	3341259	638238	79769	668	73411
2017年	4804850	368865	3686858	667846	76030	706	80576
2018年	5152674	402573	3956871	702684	76969	739	89807

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局智研咨詢整理

電子商務(wù)興起使物流業(yè)高速發(fā)展，物流企業(yè)對貨運(yùn)保險(xiǎn)需求增加，使貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)得以發(fā)展，國家同樣對貨運(yùn)保險(xiǎn)重視程度增加，貨運(yùn)保險(xiǎn)在社會(huì)各界的關(guān)注力度不斷提升。

智研咨詢發(fā)布的《2019-2025年中國貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)行業(yè)市場全景評估及發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：2018年貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保費(fèi)收入約121.1億元，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的1.12%。除2009、2014、2015年和2016年貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保費(fèi)收入有所下降之外，其他年份整體呈現(xiàn)穩(wěn)步增長態(tài)勢，同比增長率在2010年達(dá)到最大。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重處于0.9%~3.5%之間。

2008-2018年貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模及占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入比例

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局

保險(xiǎn)賠付促進(jìn)保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)理賠是被保險(xiǎn)人投保之前關(guān)心的一個(gè)重要因素，賠付也是保險(xiǎn)公司發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的體現(xiàn)。我國賠付支出穩(wěn)定增長，2018年貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠付支出約為67.6億元，同比增長8.68%，除2009年貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)賠付支出略有降低之外其他年份整體呈現(xiàn)穩(wěn)步增長態(tài)勢，同比增長率在2008和2011年達(dá)到最高水平。

2008-2018年貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)賠付支出規(guī)模及同比增長情況

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局

賠付率是衡量保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付支出占保費(fèi)收入比重的重要指標(biāo)，2008-2018年貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)賠付率處于35.0%~65.0%之間，在2009年達(dá)到42.7%后經(jīng)2年下滑又呈現(xiàn)逐年遞增趨勢，在2016年達(dá)到最大值65.65%之后呈現(xiàn)下降趨勢，2018年貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)賠付率為55.82%。直接賠付率變動(dòng)趨勢相對較為穩(wěn)定，雖然近年來有所下降，但整體盈利能力仍然較為穩(wěn)定。

2008-2018年貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)賠付率

資料來源：國家統(tǒng)計(jì)局

我國貨運(yùn)保險(xiǎn)需求主要受保險(xiǎn)意識、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、貨運(yùn)保險(xiǎn)供給、貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展水平等因素影響。其中，貨運(yùn)保險(xiǎn)意識是提高貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)需求的主要推動(dòng)力；經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展水平對貨運(yùn)保險(xiǎn)具有較大的促進(jìn)作用；而貨運(yùn)保險(xiǎn)供給的影響力較小。

第一，加大貨運(yùn)保險(xiǎn)宣傳。貨運(yùn)保險(xiǎn)意識是影響貨運(yùn)保險(xiǎn)需求的最主要因素；保險(xiǎn)公司需加強(qiáng)對貨運(yùn)保險(xiǎn)的宣傳；使物流企業(yè)管理者和個(gè)人都充分意識到貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的重要性；提高投保意識以及投保率。

第二；大力發(fā)展貨運(yùn)保險(xiǎn)；加快發(fā)展速度。緊隨我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐；改變傳統(tǒng)推銷模式；利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)；開展從線下到線上運(yùn)作模式，同時(shí)加大貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展力度以加快貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展速度。

第三，加大供給，開發(fā)新產(chǎn)品。目前，貨運(yùn)保險(xiǎn)公司面臨的競爭日益增大，互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的興起使得貨運(yùn)保險(xiǎn)公司除了同行業(yè)之間的競爭外還面臨來自互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的競爭。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)物流業(yè)和運(yùn)輸業(yè)的實(shí)際需要加大新產(chǎn)品的開發(fā)以及提高服務(wù)質(zhì)量，以滿足物流公司和運(yùn)輸公司對貨運(yùn)保險(xiǎn)需求。目前貨運(yùn)保險(xiǎn)新產(chǎn)品的開發(fā)促進(jìn)效用小，其發(fā)展空間較大。因此，保險(xiǎn)公司日后應(yīng)加強(qiáng)新產(chǎn)品開發(fā)，豐富完善產(chǎn)品體系。

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