研判2025！中國銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、行業(yè)現(xiàn)狀及重點企業(yè)分析：金融科技賦能轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)IT市場蓬勃發(fā)展[圖]

內(nèi)容概況：當前，中國銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用行業(yè)正處于快速發(fā)展階段。隨著金融科技的深度融合，銀行業(yè)正加速向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。2024年，中國銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用行業(yè)市場規(guī)模為2135億元，同比增長8.70%。從市場結(jié)構(gòu)來看，銀行業(yè)IT解決方案市場主要集中在業(yè)務類、渠道類和管理類解決方案。其中，核心業(yè)務系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和風險管理等細分領(lǐng)域仍是投資重點。此外，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速，數(shù)據(jù)智能、智能營銷和智慧經(jīng)營等新興解決方案也迎來了新的發(fā)展機遇。在技術(shù)應用方面，銀行業(yè)正逐步從傳統(tǒng)的集中式架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，同時在信創(chuàng)工程的推動下，國產(chǎn)化替代進程加快。未來，隨著AI大模型等新興技術(shù)在金融行業(yè)的應用潛力不斷釋放，銀行業(yè)將在業(yè)務流程、風險管理、客戶服務和決策制定等多個方面展現(xiàn)出更多的創(chuàng)新。

相關(guān)上市企業(yè)：宇信科技（300674）、神州信息（000555）、恒生電子（600570）、廣電運通（002152）、長亮科技（300348）、南天電子（000948）、天陽科技（300872）

相關(guān)企業(yè)：華為技術(shù)有限公司、思科系統(tǒng)公司、新華三技術(shù)有限公司、浪潮電子信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司、聯(lián)想集團有限公司、阿里巴巴云計算（北京）有限公司、騰訊云計算（北京）有限責任公司、紫光股份有限公司、中科曙光信息技術(shù)股份有限公司、中國工商銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用、銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用市場規(guī)模、銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用行業(yè)現(xiàn)狀、銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用發(fā)展趨勢

一、行業(yè)概述

銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用是指銀行通過廣泛應用信息技術(shù)（如計算機技術(shù)、通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等），對銀行的業(yè)務流程、管理架構(gòu)、客戶服務等進行全面優(yōu)化和創(chuàng)新的過程，同時將信息技術(shù)應用于具體業(yè)務場景，以實現(xiàn)特定功能或解決特定問題的過程。按部署架構(gòu)劃分，銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用可以分為前端系統(tǒng)、中臺系統(tǒng)和后端系統(tǒng)。

二、行業(yè)發(fā)展歷程

中國銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用行業(yè)發(fā)展主要經(jīng)歷了五個階段。20世紀70年代末至90年代初期的電子化階段，1975年，國務院批準銀行業(yè)引進計算機試點；1979年，中國銀行在香港啟用第一臺計算機；1980年，人民銀行批準的YBS項目陸續(xù)上線。銀行業(yè)開始引入計算機技術(shù)，主要用于簡單的賬務處理和部分業(yè)務的自動化。

20世紀90年代至2000年中期的聯(lián)網(wǎng)聯(lián)機階段，1987年，陜西、廣東兩省分行試點省轄聯(lián)行網(wǎng)絡(luò)化；1991年，人民銀行衛(wèi)星通信系統(tǒng)上電子聯(lián)行正式運行。銀行網(wǎng)點之間的計算機開始聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)的通存通兌，全國范圍內(nèi)的資金流動效率顯著提升。

2000年前后至2010年的數(shù)據(jù)大集中階段，1999年，工行啟動“9991工程”，將全國機構(gòu)合并到兩大中心；2000年左右，其他大型銀行也陸續(xù)開展數(shù)據(jù)大集中工程建設(shè)。銀行業(yè)開始對分散在全國網(wǎng)點的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)一管理，提升了綜合業(yè)務能力，催生了轉(zhuǎn)賬、匯款、基金、外匯、理財?shù)葮I(yè)務的“觸網(wǎng)”。

2010年至2018年的成熟部署核心系統(tǒng)階段，2010年后，銀行業(yè)進入成熟部署核心系統(tǒng)的階段。IBM主機等高性能設(shè)備被廣泛應用，銀行IT系統(tǒng)更加穩(wěn)定和高效。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起促使中小銀行積極探索互聯(lián)網(wǎng)化業(yè)務。

2019年至今的系統(tǒng)國產(chǎn)化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段，2019年起，隨著國家信創(chuàng)工程的推進，銀行業(yè)開始加速系統(tǒng)國產(chǎn)化進程。在信創(chuàng)工程和分布式技術(shù)發(fā)展的雙重推動下，銀行業(yè)IT系統(tǒng)逐步實現(xiàn)國產(chǎn)化替代。同時，銀行加大在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的投入，推動業(yè)務模式創(chuàng)新。

三、行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游硬件設(shè)備、軟件、網(wǎng)絡(luò)服務和云服務等，其中硬件設(shè)備包括計算機、服務器、存儲設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等，軟件包括操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件等。產(chǎn)業(yè)鏈中游為銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用解決方案與服務提供商。產(chǎn)業(yè)鏈下游為銀行業(yè)金融機構(gòu)。

相關(guān)報告：智研咨詢發(fā)布的《中國銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用行業(yè)市場發(fā)展?jié)摿巴顿Y策略研究報告》

近年來，金融監(jiān)管部門持續(xù)推進中小銀行的改革化險工作，通過兼并重組等方式優(yōu)化銀行業(yè)金融機構(gòu)布局。特別是農(nóng)村中小金融機構(gòu)，如農(nóng)商行、農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行，成為改革的重點領(lǐng)域。截至2023年末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)法人數(shù)量為4490家，2022年末為4567家，2021年為4602家。據(jù)此，2023年銀行業(yè)金融機構(gòu)法人減少77家，2022年減少35家。而過去3年累計減少的307家機構(gòu)法人中，農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行減少的數(shù)量占比超過8成。金融機構(gòu)數(shù)量的減少并非單純的“減法”，而是為了更好地防范金融風險、提升運營效率。在此背景下，銀行業(yè)對信息化工具的依賴程度進一步加深。通過引入大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)，銀行能夠更精準地識別風險、優(yōu)化資源配置，從而提升整體運營效率。

四、行業(yè)現(xiàn)狀

當前，中國銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用行業(yè)正處于快速發(fā)展階段。隨著金融科技的深度融合，銀行業(yè)正加速向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。2024年，中國銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用行業(yè)市場規(guī)模為2135億元，同比增長8.70%。從市場結(jié)構(gòu)來看，銀行業(yè)IT解決方案市場主要集中在業(yè)務類、渠道類和管理類解決方案。其中，核心業(yè)務系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)和風險管理等細分領(lǐng)域仍是投資重點。此外，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速，數(shù)據(jù)智能、智能營銷和智慧經(jīng)營等新興解決方案也迎來了新的發(fā)展機遇。在技術(shù)應用方面，銀行業(yè)正逐步從傳統(tǒng)的集中式架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，同時在信創(chuàng)工程的推動下，國產(chǎn)化替代進程加快。未來，隨著AI大模型等新興技術(shù)在金融行業(yè)的應用潛力不斷釋放，銀行業(yè)將在業(yè)務流程、風險管理、客戶服務和決策制定等多個方面展現(xiàn)出更多的創(chuàng)新。

五、重點企業(yè)經(jīng)營情況

在銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用行業(yè)中，頭部企業(yè)憑借技術(shù)實力、市場份額和客戶資源等優(yōu)勢，占據(jù)了主導地位。例如，中電金信通過“源啟”戰(zhàn)略，鞏固了其在傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域的行業(yè)領(lǐng)導地位，并在智能營銷領(lǐng)域首次摘得桂冠。此外，恒生電子、神州信息、宇信科技等企業(yè)也在各自領(lǐng)域表現(xiàn)出色，成為市場的重要參與者。

北京宇信科技集團股份有限公司是中國領(lǐng)先的金融IT服務提供商，專注于為銀行業(yè)提供全方位的信息化建設(shè)與IT應用解決方案。公司自1999年成立以來，始終致力于推動中國金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過技術(shù)創(chuàng)新和服務優(yōu)化，為銀行機構(gòu)提供高效、安全的IT支持。公司客戶覆蓋13類執(zhí)牌金融機構(gòu)，包括中國人民銀行、國家開發(fā)銀行等政策性銀行，以及六大國有商業(yè)銀行、十二家股份制銀行等，擁有廣泛的客戶群體和深厚的行業(yè)積累。2024年前三季度，宇信科技營業(yè)收入為23.51億元，同比下降23.05%。

神州數(shù)碼信息服務集團股份有限公司是中國領(lǐng)先的金融科技及大數(shù)據(jù)應用軟件和服務商，深耕銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用領(lǐng)域多年。公司依托大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)，為銀行機構(gòu)提供全面的數(shù)字化解決方案和服務。公司堅持自主創(chuàng)新，已形成八大金融產(chǎn)品族，覆蓋超過300款金融軟件解決方案產(chǎn)品。同時，神州信息還積極推動金融科技與業(yè)務的深度融合，通過“數(shù)字技術(shù)+數(shù)據(jù)要素”的融合創(chuàng)新，為銀行機構(gòu)提供智能化、場景化的金融服務。2024年前三季度，神州信息營業(yè)收入為66.80億元，同比增長0.94%；歸母凈利潤為-1.18億元，同比下降235.96%。

六、行業(yè)發(fā)展趨勢

1、分布式架構(gòu)與云原生技術(shù)成為主流

隨著銀行業(yè)務的日益復雜和多樣化，傳統(tǒng)集中式架構(gòu)已難以滿足系統(tǒng)對靈活性、可擴展性和高可用性的需求。分布式架構(gòu)憑借其低成本、強可控度以及敏捷開發(fā)、快速迭代的特性，正在逐步取代傳統(tǒng)架構(gòu)，成為未來銀行業(yè)IT系統(tǒng)建設(shè)的主流趨勢。同時，云原生技術(shù)作為云計算環(huán)境下的新型軟件構(gòu)建、部署和管理方法，將進一步提升金融云的市場規(guī)模和應用水平，為銀行業(yè)信息化建設(shè)提供更加高效、靈活的IT基礎(chǔ)設(shè)施。

2、智能化與個性化服務需求增長

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的不斷成熟和應用，銀行業(yè)對智能化、個性化服務的需求日益增長。銀行將通過引入人工智能技術(shù)，實現(xiàn)對客戶需求的精準識別和分析，提供更加個性化的產(chǎn)品和服務。例如，智能客服系統(tǒng)可以通過自然語言處理、語音識別等技術(shù)，為用戶提供24小時不間斷的在線服務；智能投顧則可以通過機器學習算法，為客戶提供個性化的投資建議。這些智能化服務將顯著提升銀行的運營效率和客戶滿意度。

3、數(shù)據(jù)共享與隱私保護成為重要議題

在銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用過程中，數(shù)據(jù)共享與隱私保護成為日益重要的議題。一方面，銀行需要通過數(shù)據(jù)共享實現(xiàn)業(yè)務協(xié)同和風險管理；另一方面，又需要確?？蛻魯?shù)據(jù)的安全和隱私。隱私計算技術(shù)作為一種在確保數(shù)據(jù)不對外泄露的前提下實現(xiàn)數(shù)據(jù)分析計算的技術(shù)，將在銀行IT行業(yè)中得到廣泛應用。它將允許多個參與方在保護各自數(shù)據(jù)隱私的情況下共同完成某項計算任務，達到“數(shù)據(jù)可用不可見”的目的，從而保障數(shù)據(jù)安全并推動數(shù)據(jù)的高效流通使用。

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（m.yhcgw.cn）發(fā)布的《中國銀行業(yè)信息化建設(shè)與IT應用行業(yè)市場發(fā)展?jié)摿巴顿Y策略研究報告》。智研咨詢是中國領(lǐng)先產(chǎn)業(yè)咨詢機構(gòu)，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報告、商業(yè)計劃書、可行性研究報告及定制服務等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務。您可以關(guān)注【智研咨詢】公眾號，每天及時掌握更多行業(yè)動態(tài)。